Вы можете получить бесплатную консультацию по телефону прямо сейчас

Москва и московская область

8 (499) 653-60-72

доб. 142

Санкт-Петербург и область

8 (812) 426-14-07

доб. 600

12 юристов онлайн

Получить консультацию

Решите бесплатно свой вопрос за 5 минут

Можно ли теперь не платить кредит и ипотеку – разбираем указ Президента от 25 марта

Президент Владимир Путин 25 марта предложил ввести каникулы по потребительским и по ипотечным кредитам в связи с пандемией коронавируса. Рекомендовано предоставить «каникулы» по выплатам до 3-х месяцев, без начисления штрафов и комиссий. Причем дать отсрочку по платежам следует не только обычным гражданам, но также индивидуальным предпринимателям.

в апреле кредит придется платить (указание ЦБ)

Стоит подчеркнуть, что со стороны государства никаких льгот и выплат по этому случаю не предусмотрено, вся помощь должна идти от банка. Банки рапортуют о готовности исполнить пожелание президента. Впрочем, на сегодняшний день механизм предоставления льготы пока не разработан.

10 апреля Поддержка для тех, кто взял ипотеку, будет усилена, сообщил председатель Правительства РФ Михаил Мишустин. Лимит по ипотечным каникулам для Москвы составит 4,5 млн рублей, заявил Мишустин. Он также сообщил, что утвердил повышение размера кредитов, по которым могут быть предоставлены “каникулы”.

6 апреля. Установлен максимальный размер кредита, при котором заемщик может обратиться в банк за кредитными каникулами.

Ограничения по сумме:

  • 250 тысяч – потребительские кредиты и займы физлиц.
  • 300 тысяч – потребительские кредиты и займы ИП.
  • 100 тысяч – кредитные карты.
  • 600 тысяч – автокредиты.
  • 1,5 млн – ипотека.

4 апреля. ЦБ разъяснил подробнее о кредитных каникулах. Они будут не бесплатные. Подробнее здесь.

29 марта – РИА Новости. Президент России Владимир Путин поручил до 20 апреля принять закон о праве физлиц и индивидуальных предпринимателей требовать кредитные каникулы на полгода в случае падения доходов на 30% и более в связи с коронавирусом. Об этом говорится в перечне поручений, опубликованном на сайте Кремля.

Закон о кредитных каникулах с 1 апреля

Госдума приняла в третьем, окончательном чтении поправки в закон ЦБ о кредитных каникулах для оказавшихся в тяжелой ситуации из-за коронавируса нового типа. Об этом сообщается на сайте нижней палаты парламента.

Закон предусматривает каникулы по потребительским и ипотечным кредитам. Заемщик может попросить об отсрочке на срок до шести месяцев, если его доходы за последний месяц снизились по сравнению со средним показателем прошлого года на 30 и более процентов. Для того чтобы получить отсрочку, достаточно просто позвонить в банк. На предоставление документов у заемщика будет 90 дней с момента обращения. Отсрочку по кредиту также могут получить субъекты малого и среднего предпринимательства из наиболее пострадавших отраслей, перечень которых определит правительство.

Во время каникул банкам нельзя начислять пени и штрафы, запрещено требовать досрочных выплат. Заемщик в свою очередь имеет право досрочно погасить кредит.

Что конкретно сказал президент во время своего телеобращения

Дать возможность отсрочить платежи по потребительским и ипотечным кредитам из-за снижения дохода в ситуации распространения коронавируса банки призвал президент России Владимир Путин во время своего обращения к нации. Это одна из мер поддержки населения и бизнеса, объявленная президентом из-за распространения коронавируса.

Слова президента об отсрочках по кредиту

«Понятно, что при резком сокращении доходов, выплачивать долг в прежнем режиме трудно или просто невозможно. Если выплата долга в силу объективных причин становится в принципе невозможной, то и в этом случае гражданин не должен попасть в тупик, становиться заложником требований кредиторов. Процедура банкротства должна быть посильной и необременительной.

Предлагаю предусмотреть каникулы как по потребительским, так и по ипотечным кредитам. О чем идет речь. Если человек попал в сложную жизненную ситуацию, а именно: его месячный доход резко сократился, более чем на 30 процентов, у него должно быть право временно приостановить обслуживание своего долга и пролонгировать его. Разумеется, без всяких штрафных санкций.»

Кстати, частично этот механизм уже работает. Еще в конце июля прошлого года вступил в силу закон об ипотечных каникулах. Его суть в том, что любой заемщик может один раз в течение срока кредита получить отсрочку по платежам банку – максимум на полгода. Нововведение касается всех договоров – как новых, так и действующих. Есть лишь два ограничения.

  1. Во-первых, жилье, на которое оформлен залог, должно быть единственным.
  2. Во-вторых, заемщику необходима веская причина. В частности, трудная жизненная ситуация: потеря кормильца, временная нетрудоспособность, признание инвалидом I или II группы, увольнение, снижение семейного дохода больше, чем на тридцать процентов и рост доли платежа по ипотеке выше пятидесяти процентов от доходов семьи, рождение детей и снижение доходов более чем на двадцать процентов.

Скорее всего, такой же порядок распространят в нынешних условиях и на потребительские кредиты.

6 месяцев – это нормальный срок, чтобы вырулить из пандемии, – считает Наталья Смирнова, независимый финансовый советник. – Но если что, его всегда можно продлить. Для банков такие каникулы – это проблемный период, потому что какое-то время у них не будут идти поступления. Но у них достаточные резервы, чтобы справиться с этой ситуацией.

Ранее ЦБ также рекомендовал банкам и МФО реструктуризовать задолженности клиентов, заболевших коронавирусом. Вдобавок регулятор попросил не назначать в это время пени и штрафы по просроченным ссудам. Стоит добавить, что на пересмотр условий смогут рассчитывать даже самые закредитованные граждане с высоким уровнем долговой нагрузки.

Про форс-мажор

Мэр города Москвы Сергей Собянин издал указ от 16.03.2020 № 21-УМ, согласно которому – распространение коронавирусной инфекции необходимо признать обстоятельством непреодолимой силы.

И что это значит? По кредитным договорам теперь можно не платить?

Не успела информация об указе мэра Москвы появиться в средствах массовой информации, как сразу же появились мнения экспертов, которые советуют, как можно воспользоваться этим непредвиденным обстоятельством.

Часть экспертов утверждают, что можно на абсолютно законных основаниях:

  • перестать платить налоги;
  • не выполнять обязательства по договорам, в том числе по аренде помещений для бизнеса;
  • не платить по кредитам, займам.

Ведь форс-мажор является основанием для освобождения граждан и юридических лиц от всех обязательств. Однако не все так просто, Гражданский кодекс РФ дает понять как на самом деле работает непреодолимая сила.

В постановлении пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 07.02.2017), сказано, что, в силу пункта 3 статьи 401 ГК РФ, для признания обстоятельств непреодолимой силой необходимо, чтобы оно носило чрезвычайный и непредотвратимый при данных условиях характер.

Что это значит? Это значит, что необходимо доказывать в суде, что договорные обязательства были не исполнены по причине обстоятельств непреодолимой силы. Соответственно рассчитывать на то, что кредитную задолженность просто простят и спишут из-за коронавируса или по заключенному договору можно будет совсем не платить аренду, не стоит.

Что касается налогов? Государство точно прощать их не собирается! Уже объявили, кто сможет получать право на налоговые каникулы, а именно отсрочку по уплате налогов.

У всех заемщиков кредитов, которые в связи с коронавирусом оказались в сложной финансовой ситуации, есть возможность попросить кредиторов о реструктуризации задолженности или отсрочке платежей по кредитам.

Мнение юристов о нежелании платить кредит из-за корнавируса

Управляющий партнер московской коллегии адвокатов «Александр Добровинский и партнеры» призывает россиян не игнорировать свои обязательства и не искать лазейки, чтобы избавиться от платежей.

Всегда есть люди, которые из последних сил будут платить. И всегда есть люди, которые будут находить лазейки, чтобы этого не делать, – отмечает Александр Добровинский. – если человек действительно заболел, лишился работы, то это очень серьезное оправдание и ему стоит помочь.

А вот к тем, кто просто ищет оправдание снисхождения быть не может. Финансовые учреждения не должны страдать из-за таких заемщиков.

Другой юрист, Алина Абдрахимова

Дляя того, чтобы не платить кредит во время пандемии, необходима совокупность нескольких факторов. Режим повышенной готовности к ЧС должен быть признан форс-мажором.

3 фактора должны совпасть, чтобы снять с вас ответственность по кредитам:

  1. Режим, введенный властями в регионе из-за коронавируса, должен быть признан форс-мажором.
  2. Банк необходимо своевременно уведомить о форс-мажорных обстоятельствах.
  3. Невозможность оплаты и форс-мажор должны быть связаны друг с другом.

Только в этих случаях банк может пойти клиенту навстречу и дать недолгую отсрочку по платежам.

Программа “Кредитный карантин” в Альфа-банке

В середине апреля 2020 года Альфа-Банк запустит программу помощи клиентам, которые потеряли возможность вовремя платить по кредиту из-за коронавирусной эпидемии.

Программа дает бесплатную отсрочку по кредитным платежам и действует для частных клиентов, утративших доход или временно потерявших возможность вносить платежи по причинам, связанным с коронавирусной пандемией: заболевание COVID-19, увольнение с работы или утрата побочного дохода, уход в неоплачиваемый отпуск, карантин.

Мы оцениваем не только прямой ущерб от распространения вируса, но и его долгосрочный, более широкий экономический эффект. Поэтому мы действуем на опережение и разрабатываем целый комплекс мер в поддержку наших клиентов. – сказал главный управляющий директор банка Владимир Верхошинский

Клиенты смогут получить отсрочку по кредитным платежам за ипотеку и за кредит наличными на срок от одного до двух месяцев. Также до двух месяцев можно будет не выплачивать задолженность по кредитной карте, но с условием ежемесячного погашения процентов. Для получения отсрочки по кредиту наличными достаточно будет нажать кнопку «Кредитный карантин» в мобильном приложении Альфа-Банка, а в случае ипотеки написать в чат или просто позвонить в контакт-центр банка.

Программа «Кредитный карантин» будет доступна для клиентов, не имеющих просроченных платежей по текущим кредитам.

Новость была опубликована на сайте банка.

Кредитные каникулы в Сбербанке из обращения Г.Грефа

Сбербанк России предоставит пострадавшим от коронавируса клиентам кредитные каникулы на срок до 6 месяцев, говорится в обращении главы банка Германа Грефа к клиентам, опубликованном на сайте банка.

“Говоря о наших действиях в отношении клиентов, пострадавших от коронавируса, заболевших или находящихся на вынужденном карантине, Сбербанк принял решение в индивидуальном порядке предоставлять “каникулы” по кредитным платежам на срок до 6 месяцев без начисления штрафов и неустоек”, – отметил Греф.

В сообщении поясняется, что подать заявление о получении отсрочки можно на сайте банка.

Рефинансирование и передышка

2 простых лайфхака, про которые почему то никто не пишет:

  1. Вы можете получить целый месяц передышки по платежам. Почему? Если вы сейчас оформляете рефинансирование, то ближайший платеж будет только в конце МАЯ.
  2. Первый платеж, как правило, будет меньше. Так высчитывает банковская программа.

Подготовили для вас ряд акционных предложений банков. Сейчас такое время, что клиенты банкам нужны как воздух. Пользуйтесь этим.




А что другие банки

Другие банки, такие как ВТБ, Промсвязьбанк, МТС банк, МКБ, Абсолют банк, Уралсиб, ДОМ.рф, Россельхозбанк и другие также сообщили о готовности рассмотреть возможность реструктуризации или предоставить кредитные каникулы тем клиентам, у которых возникли финансовые трудности из-за коронавируса.

Как доказать что доход снизился на 30%

Понятного алгоритма предоставления льготы пока нет, и она может быть использована и недобросовестными заемщиками.

«В качестве одного из вариантов — подтверждать доход справкой 2-НДФЛ,— продолжает эксперт.— Однако это позволит закрыть вопрос с лицами, у которых официальный доход. Если человек получает часть зарплаты неофициально, то в 2-НДФЛ у него не будет изменений и получается, что этой опцией он воспользоваться не сможет». По его мнению, 30-процентный порог для снижения дохода большое число граждан не защитит.

«Многие люди уже потеряли работу или могут потерять ее в ближайшее время ввиду нестабильной ситуации на рынке,— добавляет юрист практики “Разрешение споров” юридической фирмы “Интеллектуальный капитал” Виктория Велюга.

Банк отказал в кредитных каникулах

С сайта 9111.ru

Человек пришел просить в банк кредитные каникулы, а ему отказали. Какой банк не сообщается.

Как прокомментировали юристы с сайта:

На данный момент никакого указа Президента еще не было. Владимир Владимирович только обратился к гражданам России и оповестил о принимаемых мерах и мерах, которые планируются к принятию. Вскоре его слова превратятся в указы, законы и подзаконные акты, которые будут официально опубликованы. Уже после этого Вы сможете обратиться в банк, сославшись на конкретный нормативный акт, позволяющий предоставить Вам кредитные каникулы, а также представив документы, подтверждающие снижение дохода не менее, чем на 30%, о чем 25 марта сказал Президент. Думаю, что все необходимые документы будут приняты в ближайшее время.

Что конкретно нужно делать

Если у Вас временные финансовые сложности, и вы хотели бы получить временные «послабления» со стороны кредитора (рефинансирование или кредитные каникулы):

  1. Обратитесь в банки и микрофинансовые организации, где у Вас есть кредиты и займы, и уточните, есть ли у них специальные условия по реструктуризации кредитов (займов) в связи с пандемией коронавируса. Это можно сделать по телефону горячей линии, либо непосредственно в офисах кредиторов (банков, МФО).
  2. Уточните, подходите ли вы под условия предоставления реструктуризации и какой пакет документов необходим. Зачастую банки требуют документальное подтверждение сокращения уровня дохода. Что затруднительно, если вы работаете не официально.
  3. Соберите необходимый пакет документов и напишите заявление в 2-х экземплярах на реструктуризацию кредита (займа):
    • по форме банка (МФО), если такая имеется;
    • в произвольной форме, если у кредитора отсутствуют специальные формы заявления на реструктуризацию кредитов.
  4. Не забудьте указать и мотивировать причины, по которым Вам необходимы «послабления» со стороны кредитора (потеря работы, падение доходов, временная нетрудоспособность). Приложите документы, подтверждающие факты, изложенные в заявлении на реструктуризацию.
  5. Заявление о реструктуризации кредита (займа) лучше подать лично через отделение банка (офис МФО). В этом случае попросите сотрудника, принявшего заявление, расписаться на втором экземпляре заявления на реструктуризацию. Кроме своей подписи он должен указать дату получения и свое ФИО. Обязательно уточните сроки рассмотрения заявления. Обычно они составляют до 30 дней. Но в соответствии с рекомендациями Центрального Банка РФ, заявления о реструктуризации в период пандемии многие банки рассматривают в более короткие сроки: 3-10 дней.
  6. Дождитесь рассмотрения кредитором Вашего заявления. Помните, что у банков и МФО, нет обязанности удовлетворять подобные заявления до тех пор, пока не будет принят закон, «предоставляющий кредитные каникулы в период пандемии короновируса».

Все изменения которые анонсировал В.Путин

  • голосование по поправкам в Конституцию будет перенесено. Точная дата неизвестна.
  • Неделя с 28 марта по 5 апреля объявлена нерабочей и с сохранением зарплаты.
  • В ближайшие три месяца все семьи, имеющие право на маткапитал, получат по 5 000 рублей на ребенка. Все подробности здесь.
  • Пособие по безработице будет увеличено с 8 000 до 12 000 рублей.
  • Выплаты по больничному будут рассчитываться по норме — 1 МРОТ в месяц.
  • Малый и средний бизнес получит отсрочку по налогам, кроме НДС, на 6 месяцев.
  • Микропредприятия получат отсрочку еще и по страховым взносам.
  • Для граждан, чей общий годовой доход от вкладов превышает 1 000 000 рублей, установить налог в 13% на получаемые проценты.

Следите за последними новостями по коронавирусу в России и в мире на нашем сайте.

Дополнительные источники:

yuga.ru

9111.ru

kp.ru

kommersant.ru

dolgam.net

vedomosti.ru

Отзывы

  1. Алексей

    Кто-нибудь уже ходил в банки, че они говорят? С радостью дают каникулы?

  2. Аноним

    Дааа…нас там ждут, но только в сроки погашения очередных платежей и ни как иначе….

  3. Алена

    У меня займ в Лиге денег.на работе отправили в длительные каникулы,в связи со всеобщим закрытием общепита.я предупредила МФО заранее,попросила отсрочку хотябы на 2 недели.как бы не так

  4. Макс

    А я вот пролетел, у меня срочный договор был, но хоть выплатили компенсацию при уходе. Но этого не хватит, чтобы платить кредит еще несколько лет. И в банке точно не дадут каникулы из-за этого.

  5. Alex

    Всё, что было озвучено президентом обязательно будет учтено. Банк работает согласно законодательству.
    На текущий момент официального распоряжения от ЦБ для всех банков не поступало, так как обращение от президента только принято в работу.
    Как только данное распоряжение от ЦБ поступит, в обязательном порядке оно будет исполнено.

    На данный момент в нашем Банке отсрочка платежа по кредитам не предусмотрена. Банк не предоставляет отсрочек.
    Если Вы не можете внести оплату, по причине того, что нет возможности обратиться в офис, ничего страшного! Чтобы внести платёж Вам, не нужно ехать в офис Банка или искать банкомат. Вы можете вносить платежи дистанционно!
    В приложении Вы можете произвести перевод между своими счетами, открытыми в Совкомбанке или сделать перевод с карты другого Банка через кнопку “Пополнить”.
    В рамках поддержки Банк может предложить Вам перенос даты платежа, если у вас Денежный кредит/Автокредит/Ипотека. Эта услуга будет для Вас бесплатной.
    Чтобы воспользоваться услугой и выбрать для себя наиболее удобную дату оплаты по кредитам Совкомбанка напишите нам в Чат Ваши ФИО и дату рождения.
    1. Сдвиг даты возможен только при отсутствии по кредитному договору текущей просроченной задолженности;
    2. При отсутствии сдвига даты платежа в течение предшествующих 12 мес.
    ❗❗ Если Вас интересует дополнительная информация, уточните её с помощью цифр предложенных ниже или опишите свой вопрос более подробно.
    1. Реструктуризация кредита
    2. Штраф за просрочку

  6. Ника

    Всегда платила вовремя, но тут зарплату не перечислили ссылаясь на пандемию.Объяснила данное обстоятельство сотрудникам Альфа банка, а они в свою очередь стали мне предлагать перезанять ( а у кого? Все считают ” копейки” и сами не знают как жить и платить) или начать продавать своё имущество. Потом нашла и заплатила , они выкатили штраф да ещё стали звонить и угрожать , требовать . Вся экзекуция была из-за 300₽( с неуплаченного штрафа, так сказать с ” вишенки на Их торте”. ) Банки сейчас в нашей стране как “мародёры” сея ведут, последнее готовы отобрать . Мерзко!!!!

  7. Сергей

    Могу всем посоветовать только одно, сейчас можно ссылаться на один закон, он кстате сейчас есть на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации, так вот там написано следующее: Платежи по кредитам или займам, приходящиеся на следующую неделю, переносятся на первый рабочий день после ее завершения — 6 апреля 2020 года. Перенос срока платежа не будет считаться нарушением, соответственно, заемщикам не будут начисляться дополнительные проценты и неустойка (штрафы, пени). А со вчерашнего дня, нерабочие дни приняты до 1-го мая, отсюда следует, что пока можно законно не платить не какие платежи по всем кредитам и микрозаймам на законном основание, а там будет видно, либо ещё продлят либо хотя бы есть целый месяц, чтобы что нибудь придумать!

    • Максим

      И на следующий день ЦБ разъяснил, что платить в апреле придется)

Отзывы

Сайт не хранит и не обрабатывает персональные данные