Кредит на зарплату под 0% — как получить?

Крупнейшие банки совместно с правительством и ЦБ разработали проект кредитования малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей с 100% субсидированием процентов и определили срок начала оказания услуг. Сбербанк уже выдал первый кредит, ВТБ начал выдачу с 31 марта, говорится в сообщениях банков, поступивших в РБК.

Содержание скрыть

1 О программе и поможет ли она

2 Кто сможем получить кредит на ЗП

3 Какую сумму смогут дать

4 Как будет происходить получение денег

5 Условия кредитования в банках

6 А что другие банки

О программе и поможет ли она

Кабмин запланировал направить на кредитование малого бизнеса и ИП на эти цели под 0% 150 млрд рублей. Максимальная величина кредита для одной организации или ИП исчисляется в зависимости от численности работников, а выдавать такие займы будут крупные российские банки — Сбербанк, ВТБ и МСП-банк. 75% гарантийного покрытия таких кредитов возьмет на себя государство через ВЭБ.

150 миллиардов — это те средства, которые будут выданы в качестве фондирования для коммерческих кредитных организаций, если мы говорим о поддержке со стороны федерального бюджета, речь идет о 2,6 миллиарда. Это те деньги, которые пойдут на субсидию, то есть на компенсацию процентной ставки, — объяснила в эфире телеканала «Россия-24» директор департамента инвестиционной политики и развития предпринимательства Министерства экономического развития РФ Милена Арсланова.

Тем не менее бизнес считает, что этой меры недостаточно. По сути, она лишь продлит агонию бизнеса. Доходы большинства компаний из наиболее пострадавших отраслей начали падать с конца февраля — начала марта. Сроки окончания карантинных мер до сих пор не ясны. А полученные кредиты все равно придется отдавать. И в таких условиях легче сразу закрыться, чем продлевать агонию.

Российское правительство приняло большой объем мер, такой, который 2 месяца назад никто не мог ожидать. Так, объявлены беспроцентные кредиты на выплату зарплат, отсрочка по налогам, снижение страховых взносов. И обсуждение новых мер идет непрерывно. Конечно, никаких мер не достаточно, чтобы компенсировать остановку экономики на месяц ни в одной стране мира. Можно только минимизировать потери и создать задел для восстановления, — говорит Антон Свириденко, советник Уполномоченного при Президенте России по защите прав предпринимателей.

Но отзывы показывают, что падение спроса составляет до 90%. И это не только из-за карантина. Люди не покупают из-за экономической неопределенности.

А хватит ли денег? Число занятых в сегменте МСБ может быть близко к 18–20 млн человек, подсчитал главный аналитик «БКС премьера» Антон Покатович, но эта оценка применима ко всей совокупности предприятий МСБ, а рассчитывать на поддержку смогут не все субъекты МСБ. Таким образом, говорит он, число занятных в сегментах МСБ, которые подпадают под программы льготного кредитования, может составлять порядка 11 млн человек или 55–60% от общего количества занятых в МСБ.

Всего в пострадавших сферах 282 тысяч предприятий, практически все — это малый и средний бизнес. Трудятся в этих сферах 4 миллиона человек. Сейчас расходы граждан в сфере развлечений, общепита, услуг снизились более чем на 60%. Обороты в ресторанном бизнесе упали от 30% до 90%, причем последний вариант у большинства. Загрузки гостиниц уменьшились вполовину. В Москве, например, сегодня заняты всего 7% гостиничных номеров.

Глава Банка России предложила добавить в перечень пострадавших оздоровительные и культурно-досуговые центры, стоматологию, а отсрочку по кредитам давать вне зависимости от размера компании. Более того, распространить ее еще и на граждан.

Напомним, в России на проведение антикризисных мероприятий правительство зарезервировало 1,4 трлн рублей (это 1,3% ВВП страны)

Кто сможем получить кредит на ЗП

Принять участие в программе кредитования смогут малые и средние предприятия и ИП, но только если их основным видом деятельности является:

туристический и гостиничный бизнес;
организация досуговых и спортивных мероприятий;
общественное питание;
оказание бытовых услуг населению;
дополнительное образование;
авиа- и автоперевозки.

Что касается самого бизнеса, то:

численность сотрудников до 100 человек и с годовым доходом до 800 миллионов рублей для малого и среднего бизнеса
до 15 работников и с доходом до 120 миллионов рублей в год — для микропредприятий и ИП.

Из других условий и ограничений мы нашли такие:

подобные кредиты пока готовы выдавать только Сбербанк, ВТБ и МСП-банк;
в этих банках должен быть оформлен зарплатный проект;
бизнес должен существовать больше года.
предложение доступно только при условии сохранения рабочих мест за всеми сотрудниками в течение всего периода кредитования.

Какую сумму смогут дать

Сумма зависит от:

численности занятых работников (фактически, а не в штате);
минимального размера оплаты труда в регионе.

Как сказал М.Мишустин, у предприятия должен быть собственный резерв для выплат МРОТ каждому сотруднику, остальное даст государство.

Другими словами, государство займет бизнесу денег на выплаты только в пределах МРОТ, до реальных зарплат работодатели должны доплачивать из собственных средств либо снизить заработные платы, учитывая, что в большинстве регионов РФ МРОТ не больше федерального, который в этом году составляет 12 130 рублей для трудоспособного населения. Средняя зарплата в регионах как минимум в два раза выше.

«Если у меня средняя зарплата 40 000 рублей, то 12 000 я, конечно, взял, спасибо большое. И на этом спасибо — ничего не говорю! Но ведь еще 30 000 я должен где-то достать», — критиковал программу в интервью The Bell совладелец Внуково Виталий Ванцев.

Как будет происходить получение денег

Кредит является целевым, и тратить его допускается только на заработную плату и связанные с ней расходы работодателя, например оплату страховых взносов. Всю сумму сразу заемщик не получит. Ему будут каждый месяц направлять новый транш в соответствии с поданными в банк зарплатными реестрами. Их тоже необходимо обновлять каждый месяц.

Деньги будут идти через счет организации или ИП транзитом, с зачислением на банковские счета работников. Потратить их на какие-то другие цели не получится.

Условия кредитования в банках

Изначально предполагалось, что в программе смогут участвовать только кредитные организации с внутренним рейтингом не ниже АА. Ассоциация банков России обратилась в правительство и ЦБ с просьбой расширить круг банков, допущенных к этой программе, разрешив участвовать в ней кредитным организациям с рейтингом не ниже А–. Дело в том, что в первоначальном варианте в нее не попадали многие банки, активно работающие с МСБ, а кроме того, так получилось, что в Крыму не оказалось ни одной кредитной организации, которая могла бы реализовать эту программу.

Банк России согласился с предложением Ассоциации и допустил в программу кредитов на зарплату без обеспечения банки с рейтингом А–. Банкам с более низким рейтингом необходимо иметь поручительство Корпорации МСП. Таким образом, в программе смогут участвовать 64 банка.

9 апреля. Сбербанк получил около 200 заявок на кредитование малого бизнеса под 0% для выплат зарплат, рассказал РБК его зампред Анатолий Попов. Банк готов увеличить финансирование начатой 30 марта программы с 5 млрд руб. как минимум вдвое.

СБЕРБАНК

Кредит можно оформить полностью в электронной форме без посещения банка как предодобренный заем. Банк перечислил сферы бизнеса по кодам ОКВЭД, которые смогут получить кредит:

авиа- и автоперевозчики (49.3, 49.4, 51.1, 51.21, 52.23.1, 52.23.11, 52.23.12, 52.23.13, 52.23.19)
организаторы праздников (90)
фитнес-клубы и спортивные центры (93, 96.04, 86.90.4)
турфирмы (79)
гостиницы (55)
общепит (56)
кружки и курсы дополнительного образования (85.41, 88.91)
организаторы конференций и выставок (82.3)
мастерские ремонта, прачечные и химчистки, парикмахерские и салоны красоты (95, 96.01, 96.02)

Как оформить заявку в банке

Перейдите в Сбербанк Бизнес Онлайн. Если вам доступно предложение, вы увидите карточку Story с текстом «Кредит на выплату зарплаты под 0% годовых» и суммой, рассчитанной по параметрам вашей компании. Нажмите на неё для оформления заявки.

Если вы не видите Story с текстом «Кредит на выплату зарплаты под 0% годовых» в Сбербанк Бизнес Онлайн, возможно:

У вашей компании нет зарплатного проекта в Сбербанке
Ваша компания не входит в список поддерживаемых отраслей*
Количество сотрудников более 100 человек
Выручка по данным последней официальной отчётности более 800 млн ₽ в год
Компания работает менее 1 года

Реструктуризация кредита

С 27 марта клиентам сегмента малого бизнеса доступна возможность изменения условий по кредитам, полученным в Сбербанке. Пересмотр условий в индивидуальном порядке проходит в максимально короткие сроки.

Для изменения условий заполните заявку через Сбербанк Бизнес Онлайн в разделе «Кредиты». Далее перейдите в раздел «Договоры», выберите нужный договор, нажмите на кнопку «Реструктуризация» и создайте заявку.

Для создания заявки на реструктуризацию кредита в Сбербанк Бизнес Онлайн вам необходимо:

Выбрать один из трёх видов реструктуризации: уменьшение платежа за счёт продления срока, отсрочку, изменение даты платежа.
Заполнить анкету нулями.
Для подачи заявки не требуется загружать документы. При необходимости сотрудник банка запросит их в процессе рассмотрения.
Отправить заявку в банк.

ВТБ

Малый и средний бизнес стал одним из наиболее пострадавших сегментов российской экономики в результате пандемии коронавируса. Туристические компании, индустрия развлечений, рестораны, бары и кафе были вынуждены резко сократить свою деятельность для минимизации контактов людей в общественных пространствах. Это стало серьезным ударом по бизнесу наших клиентов, поэтому в сложившейся ситуации банк ВТБ оперативно разработал комплекс мер для поддержки российских предприятий. Сегодня руководство банка приняло решение об их запуске с 30.03.2020 г.

Во-первых, своим заёмщикам ВТБ предлагает воспользоваться продуктами «Кредит на восстановление бизнеса» (для реструктуризации ранее выданных кредитов малым предприятиям) и «Бизнес-реструктуризация» (для реструктуризации ранее выданных экспресс-кредитов микропредприятиям). Это перекредитование на погашение суммы текущей задолженности как по основному долгу, так и по процентам, комиссиям и т.п. на срок до 10 лет. При этом заемщику может быть предоставлена отсрочка платежей по кредиту на срок до 6 месяцев. Дополнительное обеспечение (при его наличии по действующему договору) не требуется. Ставка определяется в индивидуальном порядке в зависимости от текущей ставки по договору. Для получения финансирования клиентам достаточно обратиться в банк и предоставить упрощенный пакет документов. Решение о реструктуризации будет принято в течение двух рабочих дней.

ВТБ понимает необходимость в первую очередь реструктуризации кредитов наиболее пострадавших отраслей. Банк находится в постоянном диалоге с клиентами и будет немедленно информировать их о мерах поддержки, разрабатываемых совместно с Правительством РФ и Центральным банком. Начало реализации этих мер планируется в ближайшие дни.

Во-вторых, ВТБ будет предоставлять краткосрочные кредиты малым и микропредприятиям на выплату заработной платы. Данный продукт позволит компаниям решить ключевую социальную проблему в нынешних условиях — сохранить коллективы и обеспечить своих работников необходимыми денежными средствами в период простоя/проблем со сбытом. Совместно с Правительством РФ и Центральным Банком готовится решение, предполагающее 100% субсидирование процентов. Кредиты будут предоставляться на срок до 6 месяцев со сроком принятия решения 1 день по минимальному пакету документов. Выдача первых таких кредитов запланирована уже завтра, 31 марта.

Каждому предпринимателю, который обратится в ВТБ за поддержкой, мы предложим эффективное решение для помощи его бизнесу. Мы уже получаем первые обращения клиентов и работаем с ними в индивидуальном формате. Банк следит за ситуацией и готов принимать все необходимые меры для поддержки российских компаний в нынешней ситуации.

МСП БАНК

МСП Банк, дочерний банк Корпорации МСП, с 1 апреля будет выдавать беспроцентные кредиты субъектам МСП на выплату заработной платы сотрудникам в рамках мер государственной поддержки бизнеса, пострадавшего от распространения коронавируса COVID-19.

Новый кредитный продукт для субъектов МСП направлен на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости, в частности на выплату заработной платы на ежемесячной основе в течение полугода с момента получения займа. Расчёт размера кредита производится на базе минимального размера оплаты труда (индивидуально для каждого региона) и количества сотрудников, состоящих в штате. Срок кредита – 6 месяцев с погашением всех задолженностей в конце срока, ставка составляет 0% годовых.

Для действующих клиентов МСП Банка оформление беспроцентных кредитов будет происходить по максимально упрощённой процедуре.

Процентная ставка по кредитам субсидируется Минэкономразвития РФ, выдачи рефинансируются Центральным банком, ВЭБ.РФ предоставляет обеспечение в виде поручительства.

Председатель ВЭБ.РФ Игорь Шувалов: «В нынешних условиях очень важно поддержать малых предпринимателей и стоящих за ними трудовые коллективы. У организаций развития есть необходимые инструменты, чтобы гибко реагировать на потребности реальной экономики и предоставить бизнесу плечо в этой ситуации».

Председатель правления МСП Банка Дмитрий Голованов отметил:

«Один из наиболее уязвимых секторов российской экономики в связи с пандемией коронавируса — это малый и средний бизнес. МСП Банк является нишевым банком, чьей основной миссией является поддержка этого сегмента. И мы сделаем все возможное для оказания помощи субъектам МСП в это нелегкое время. Для каждого обратившегося в наш банк предпринимателя мы предложим эффективное решение в индивидуальном формате».

А что другие банки

Сейчас список расширился за счет Промсвязьбанка, Газпромбанка, Альфа-Банка и «Открытия». И в ближайшие дни к программе могут присоединиться и другие кредитные организации. Какие именно, сейчас решают в Минэкономразвития. Как недавно заявляла глава ЦБ Эльвира Набиуллина, получить субсидии на выдачу беспроцентных кредитов смогут 64 банка.

Но каких-либо точных данных о количестве выданных займах в этих банках на сегодня нет.

Источники:

ppt.ru

kommersant.ru

sberbank.ru

vtb.ru

mspbank.ru

tass.ru

kp.ru

vesti.ru

rbc.ru