В.Путин вводит льготную ипотеку под 6,5%

Вопрос

Услышала новость про новый ипотечный продукт - льготная ипотека под 6,5% на новостройки. В чем суть это программы, почему такая ставка, и кому дадут такой кредит?

16 апреля. В.Путин распорядился запустить программу льготной ипотеки на новостройки со ставкой 6,5% и попросил реализовать данную программу в кратчайшие сроки.

«Предлагаю запустить специальную льготную ипотечную программу. Поддержать и наших граждан, и строительную отрасль. Дать людям дополнительные возможности с помощью государства улучшить свои жилищные условия. В рамках такой программы можно будет взять ипотеку по ставке 6,5% на покупку нового жилья комфорт-класса. Прошу правительство обеспечить скорейший запуск этой программы».

— В.Путин

Зачем нужен этот продукт

Глава государства подчеркнул, что из-за карантина на фоне пандемии коронавируса COVID-19 строительная отрасль России испытывает огромные потери и пообещал поддержку застройщикам, поскольку на этапе восстановления экономики именно стройка должна стать одним из локомотивов роста, который потянет за собой и другие сектора.

По предварительным оценкам, на реализацию программы в этом году потребуется около 6 млрд руб.

Ранее на совещании президент и основной акционер ГК «ПИК» Сергей Гордеев заявил, что из-за режима девелоперы отрасль столкнулись с резким спадом продаж жилья. «За 15 дней апреля мы имеем 65% спада продаж по отношению к марту. Мы прогнозируем, что в апреле у нас будет 70% падение продаж». Средняя ставка ипотеки в России сейчас составляет порядка 9% что, по его словам, в нынешних условиях является непосильным уровнем для большинства россиян, и попросил главу государства рассмотреть возможность реализации программы правительственного субсидирования ипотеки до конца года.

Кого коснется

Стоимость покупки жилья в ипотеку по субсидированной ставке в Москве и Петербурге не должна превышать 8 млн руб., в других регионах — 3 млн рублей. Пониженная ставка будет действовать весь срок кредита, за такой ипотекой можно будет обратиться до 1 ноября 2020 года.

При этом средний размер ипотечного кредита в марте 2020 года в Москве составил 4,87 млн руб., в Санкт-Петербурге — 2,86 млн руб., оценивает Национальное бюро кредитных историй. Чуть выше были средние размеры кредитов в феврале: 4,95 млн руб. — в Москве, 3,2 млн руб. — в Петербурге, свидетельствуют данные бюро кредитных историй «Эквифакс».

Кому дадут в итоге, какие условия, конкретика где?

Пока это было лишь предложение президента. Он попросил Правительство как можно скорее реализовать данную программу. Когда ее запустят официально, подпишут указы, тогда сможем узнать условия более подробно. Пока известно это:

Квартиры в новостройках комфорт-класса по цене до 3 млн рублей в регионах и до 8 млн рублей — в Москве и Санкт-Петербурге.
Пониженная ставка будет действовать до конца срока действия кредита.
Заявку можно подать до 1 ноября 2020г.
Ставка для граждан составит 6,5 процента. Всё, что выше этого уровня, будет субсидироваться государством.
Данная ипотека будет выдаваться гражданам один раз.
В программу не попадают граждане, уже взявшие ипотечные кредиты ранее.
Первый взнос будет 20% (неточно).

Что важно: новая программа не заменит действующие льготные программы ипотечного кредитования. Например, семьи с детьми смогут и дальше претендовать на кредит на покупку жилья в ипотеку по ставке до 6%.

Главы Минфина РФ Алексей Моисеев сообщил ТАСС, что программа начнет действовать с 1 мая 2020 года.

13 апреля. ВТБ совместно с Группой компаний ПИК запускают новую программу ипотечного кредитования «Берем проценты на себя». Ставка по ипотеке в первый год обслуживания кредита составит всего 0,01% годовых, благодаря чему заемщики смогут сократить платеж на этот период в 3 раза.

Выгодно ли это

В текущих условиях спрос на ипотеку определяется не столько ее стоимостью, сколько ожиданиями заемщиков относительно стабильности своих доходов, уверен руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. Из-за опасений по поводу потери работы люди могут отложить решение о покупке квартиры в кредит. Кроме того, банки начали ужесточать политику в отношении ипотеки, в том числе повышать требования к первоначальному взносу, говорит Доронкин.

В условиях, когда высока вероятность резкого роста безработицы, уровень ставки по ипотечным кредитам не является ключевым, уверен управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев. «Для устойчивого роста спроса на ипотечные продукты необходимо обеспечить стабильность доходов населения», — заключает Серов. По его словам, ставка 6,5% сейчас не выглядит привлекательной.

«До сих пор льготная процентная ставка по ипотеке касалась только молодых семей с детьми и многодетных семей. В данном случае президент не говорил о том, что предполагаются ограничения для каких-то групп заёмщиков, но наверняка такие ограничения выставят сами банки», — пояснила Мильчакова.

Как рассказал RT руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев, возможные ограничения на получение льготной ипотеки, скорее всего, будут связаны с уровнем дохода заёмщика.

«Инициатива хороша для тех, кто давно планировал расширить жильё, в чьих семьях родился или должен родиться ребёнок. Однако в текущих условиях предложением смогут воспользоваться не все семьи. Так, потерявшие работу люди не смогут предоставить в банк документы, подтверждающие уровень дохода. Впрочем, если у семьи всё-таки имеются средства для первого взноса, то можно улучшить жилищные условия и перестать платить арендную плату в чужой квартире», — пояснил Деев.

Что такое комфорт-класс жилья

Давайте рассмотрим, что из себя представляет жилье комфорт класса, которое будет субсидироваться государством. Этот формат отличается более высоким уровнем строительства и набором опций, отсутствующих в проектах эконом-класса, однако стоимость такого жилья вполне сопоставима с бюджетным сегментом. А если внимательно изучить предложения на первичном рынке недвижимости, то можно найти варианты комфорт-класса по цене эконома.

Застройщики охотно используют эту фразу в рекламных целях для привлечения клиентов, однако покупатели не всегда правильно представляют себе, какими достоинствами должно обладать такое жилье.

Итак, для домов и жилых комплексов комфорт-класса характерны:

улучшенная планировка по сравнению с эконом-проектами и применение индивидуальных архитектурных решений;
использование в качестве строительного материала, наряду с панелями, монолита и кирпич-монолита;
высота потолков 2,7 метра и выше;
просторные лоджии и балконы, изолированные комнаты;
чистовая отделка материалами средней ценовой категории;
организация охраны (домофон или консьерж), установка металлических входных и квартирных дверей;
ухоженная придомовая территория, наличие детских площадок;
размещение в спальных районах вдали от центра.

Площадь жилья в проектах комфорт-класса в среднем начинается от 34 кв. м. для однокомнатной квартиры.

Однако:

Под комфорт-классом мы подразумеваем ограничение цены — жилье стоимостью до 8 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и до 3 млн — по всей стране», — указал зампред Правительства М.Хуснуллин.

Мнения обычных людей

Интересные мнения нашли на сайте snn-mn.ru. Немного подредактировали их.

Да вы уже запарили своими ипотеками и кредитами. Опять деньги выделены в никуда.
Пока вы куда то отходили, мы оформили на вас ипотеку и кредит. Не благодарите!
Программа дала сбой и зависла, перезагрузите систему…
Отлично! А как на счёт того, что люди остались без работы? Как им платить уже взятые ипотеки? Только не надо про то,что банки дают отсрочку и прочую фигню, которой на самом деле нет.
А вторичного рынка жилья как будто не существует и семьи, в том числе молодые, не покупают его в ипотеку. Получается, поддерживают только спрос девелоперских компаний, а не саму обеспеченность жильем. За 8 млн. руб. в Москве нет нормальных новостроек да еще комфорт-класса для семьи. Если только на стадии «котлован» — только где жить, пока он достроится и достроится ли…
Невыгодно как и Дальневосточная ипотека. Смотрите. Вы берете ипотеку под 9% годовых, но платите как под 6.5%, а эту разницу 2.5% компенсирует государство из бюджета, то есть наших налогов. Теперь ищем в интернете кредитный калькулятор и считаем. Берём 3 000 000 рублей на 20 лет под ставку этих 2.5% годовых и у нас получается за 20 лет переплата 815 300 рублей. Если вы за человека готовы отдать из бюджета 815 000 рублей, так дайте эти деньги просто людям на покупку жилья и все. Теперь берем и 6 000 000 000 рублей делим на 815 000 рублей и получаем, что таким образом эти деньги просто могут получить 7 361 семей. А если мы эти 6 000 000 000 рублей разделим на 3 000 000 рублей, то получим что 2 000 семьям можно просто так взять купить за эти деньги квартиру и отдать. И пусть они живут в этих квартирах и так же лет через 20 просто приватизируют их все. А теперь, подумайте, для чего нам в этой всей схеме нужен банк?
Я просто обалдеваю.В то время,когда народ заставили сидеть дома,многих людей выгоняют с работы, сам президент уговаривает народ брать ипотеку, всего лишь под 6,5%.Я просто в а..е…
Что — то многовато рекламы «выгодных» кредитов.
«Фигню» банки не дают, а «впаривают»… Просто подумайте сколько банк получает от «обязательных» страховок к ипотеке: 1) — собственно жилья; 2) — страхование жизни заёмщика, назовём, супруга No1; — 3) страхование жизни поручителя, супруга No2. И какие это 9 %-в по факту? Сказочники…
Людям кушать нечего, а он ипотека….слов нет нормальных…

Поможет ли это всё?

По мнению эксперта Сергея Гордейко, новая программа не даст долгосрочного эффекта.

Он отметил, что эта инициатива повторяет программу по субсидированию ипотечных ставок 2015-2016 годов, которая тогда «буквально вытянула рынок». Однако сейчас, по мнению специалиста, в России уменьшилось количество человек, у которых имеются средства на первоначальный взнос.

Для тех граждан, кто уже думал о приобретении новостроек, это станет хорошим предложением, и, как только программа заработает, будет блестящий результат на один квартал. То есть будет некий всплеск, но не долгий», — сказал Гордейко.

Эксперт пояснил, что это вызвано как падающим реальным доходом россиян, так и тем, что многие покупатели предпочитают «вторичку».

Сбербанк и ВТБ поддержали новую ипотечную программу

Как рассказали в Сбербанке, кредитная организация начнет участвовать в проекте, когда правительство утвердит все условия. Сейчас в линейке их продуктов есть совместная с застройщиками программа субсидирования, уже позволяющая купить квартиру в новостройке по ставке 6,5%. «Список застройщиков, а также жилые комплексы, по которым доступна ставка 6,5%, можно найти на сайте и в мобильном приложении „ДомКлик“», — добавили в пресс-службе.

В свою очередь, заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников подчеркнул, что эта инициатива позволит поддержать как строительную отрасль в текущих условиях, так и даст возможность всему ипотечному рынку сохранить высокие темпы роста.

«Мы готовы приступить к разработке ее условий совместно с правительством, профильными министерствами и банковским сообществом уже сегодня«, — приводит пресс-служба банка слова Печатникова.

В банке «Открытие» и Росбанке тоже планируют присоединиться к программе. «Банк сделает все возможное, чтобы участие в программе могло принять максимальное число клиентов, соответствующих требованиям, чтобы условия, порядок подачи заявки и оформления кредитов были максимально комфортными», — сказал «360» руководитель центра цифрового партнерского бизнеса Росбанка Игорь Дмитриев.

Мнение БКС

По мнению главного аналитика «БКС Премьер» Антона Покатовича, банки могут ужесточить условия получения ипотеки под 6,5 процента.

Он отметил, что популярность такого вида кредита будет зависеть сразу от нескольких факторов.

«Спрос на такие ипотечные продукты будет определяться и политикой выдач в самих банках. Банки могут ужесточить барьеры для входа в различные ипотечные продукты, так как качество заёмщиков в текущих условиях может существенно ухудшиться«, — сказал он.

Покатович подчеркнул, что люди сталкиваются с финансовыми проблемами из-за неопределенности в отношении своего будущего, поэтому сейчас люди могут отказаться от совершения крупных покупок или использования ипотеки.

Эксперт также отметил важность того, уверен ли заемщик в том, что что в случае потери или значительного снижения своих доходов они смогут рассчитывать на соответствующую поддержку от государства и банков.

Цифры от «Дом.РФ»

В Москве стоимость 8 млн руб. не превысили 53,4% квартир, проданных за 2019 год и первый квартал 2020 года. В Санкт-Петербурге этот показатель составил 90,5%, а в регионах 70% проданных квартир стоили 3 млн руб. и меньше.

При озвученных параметрах новой льготной ипотеки, в 2020 году будет выдано 250–300 тыс. ипотечных кредитов. Возникнет дополнительный спрос на жилье общей площадью около 15 млн кв. м, заявил в интервью РБК руководитель аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг.

Дополнительные меры поддержки

Какие еще меры поддержки строительной отрасли озвучил президент:

Запустить программы субсидирования ставок по банковским кредитам для компаний строительной отрасли. Воспользоваться льготной ставкой смогут компании, которые сохранят занятость сотрудников и возьмут на себя обязательства по завершению строительства домов, запланированных к вводу в строй в 2020–2021 годах.
Докапитализировать Фонд защиты прав дольщиков на 30 млрд руб., эти деньги потратят на достройку домов для обманутых дольщиков.
Предоставить госкомпании «Дом.РФ» государственную гарантию Минфина в размере 50 млрд руб. За счет этого корпорация сможет привлечь кредиты коммерческих банков и напрямую выкупать новые квартиры комфорт-класса у застройщиков. Начать выкуп нераспроданных квартир у застройщиков также ранее предлагала сама компания «Дом.РФ»;
Увеличить авансы по госконтрактам в инфраструктурном строительстве с 30 до 50%.
Перераспределить часть расходов нацпроекта «Безопасные и качественные дороги» и программ расселения аварийного жилья. По его словам, это нужно, чтобы увеличить темпы расселения такого жилья, строительства и ремонта дорог и дополнительно загрузить заказами строительную и смежную отрасли.

Дополнительные источники:

rbc.ru

gazeta.ru

aif.ru

ria.ru