«Теперь я изгой» — жизнь после финансового краха

Раньше я думал, что банкротами становятся миллионеры — владельцы компаний, акций, дорогих домов и машин. Оказалось, что признать себя ни на что не годным должником может простой человек, живущий от зарплаты до зарплаты. Жизнь после банкротства физического лица во многом отличается от быта тех людей, кто не пошел в суд, мечтая о расчете с кредиторами. Мне хотелось забыть о долгах как страшном сне.

С чего все начиналось…

Не давала покоя мечта о новой хорошей машине. И в этом нет ничего плохого, чтобы в 38 лет взять кредит на покупку “Фольксвагена”. Зарплата позволяла и я решил не растягивать расчет с салоном на 3 года или 5 лет, а выплатить долг оперативно — за год. Можете себе представить, что ежемесячно банку нужно было отдавать 29 тысяч рублей. Все было ничего, пока не уволили с работы. С потерей стабильного дохода в виде зарплаты жизнь дала трещину.

Были перспективы устроиться по знакомству на новое место, но нужно было подождать 4 месяца. Они растянулись на полгода. Первое время проедал накопленные деньги, потом решил взять микрозайм в МФО. В договор особо не вчитывался, тем более, что проценты показались по сравнению с банком маленькими. Да, только в банке это годовые, а в МФО — ставка в день.

Тут я попал в ловушку. За микрокредит, размер которого после 11 месяцев неуплаты стал максикредитом, мне проели всю плешь коллекторы. Угрожали тем, что заберут квартиру. Двушка в хрущевке мне досталась от родителей, жить больше негде.

В первые пару месяцев, пока еще платил процент за микрозайм, пришло смс от банка с предложением получить потребительский кредит. Без справок и другой головомойки. Работы не было, решил взять 150 000 руб. под 18%. Льготы были там какие-то первое время… Короче, выгодно. Как ни печально, но друзья подвели — на новую работу меня не взяли. По кредиту в банке платить было нечем. Кольцо долгов вокруг горла стало сжиматься.

 

Одно меня порадовало — брат принял участие и закрыл мой кредит по машине. Я успел ее продать до того, как пристав наложил арест на имущество. Почти все деньги отдал сыну — он поступал на платное отделение в колледж. Остаток, слаба богу, сохранил — как раз хватило на оплату услуг юриста, депозита для управляющего (25 000 руб.) и расходы на подачу в суд заявления о банкротстве.

Идею подсказал сосед, который наблюдал приход ко мне коллекторов. Он оказался юристом, поэтому я с радостью к нему обратился. Много за подготовку документов не взял, в суд ходил сам, чем сэкономил на оплате услуг адвоката. Сосед за скромное вознаграждение консультировал по ходу пьесы, т.е. пока шел процесс. Так как имущества и денег на депозите в банке у меня на момент подачи заявления не было, то долги все списали. Сама процедура прошла достаточно быстро с учетом того, что то судья болела, то управляющий был занят и просил перенести заседание.

Минусы банкротства

Походы в суд на протяжении года и общение с управляющим, который все время пытался найти спрятанное мной имущество — то еще “удовольствие”. Да, после решения суда я должен 5 лет подряд, если захочу взять кредит, предупреждать банк о том, что я — банкрот. Юрист-сосед разъяснил, что целых 10 лет я не смогу быть руководителем кредитных организаций. Тех же банков и МФО. Да гори оно огнем, как говорится! Еще одно ограничение — не смогу стать директором или управляющим фирмы. Если честно, и до этого никто не предлагал.

Не знаю, есть ли еще какие-то минусы банкротства, которые меня в чем-то ограничат. Вроде бы нет. Читал, что в редких случаях суд может наложить запрет на выезд за границу. В мой адрес этого сделано не было. Теперь хочу рассказать о положительной стороне вопроса.

Плюсы объявления банкротом

После внесения данных о начале процесса в Единый реестр мне перестали начисляться штрафы и пени за просрочку платежей по кредитному договору и за микрозайм. Регулярный трезвон по телефону работников банков с требованиями погасить задолженность прекратился. Как мне объяснил юрист, коллекторы тоже на время процедуры должны отстать. Так и случилось — они и МФО, видимо, все время находятся на связи, а т.к. информация о банкротстве размещается на разных сайтах в интернете, секретом мое обращение в суд не стало. Когда прекратились звонки с угрозами коллекторов, я почувствовал небывалое облегчение.

Несомненное преимущество объявления финансовой несостоятельности — списание долгов за ЖКХ. Налог на мою двушку 38 м2 не запредельный, его оплачивать раз в год труда не составляло, но квартплата в мой бюджет никак не вписывалась. Кажется, что пропустишь один-два месяца, позже все погасишь за ЖКХ, но практика показывает, что долги, как и проблемы, растут как снежный ком.

По просьбе арбитражного управляющего суд снял арест с моего счета, который был раньше наложен приставами. Это существенно упростило жизнь, пока шел процесс в суде: на карту и не раз пришла финансовая помощь родни — деньги от брата и дяди. И их в этот раз не “сожрало” взыскание судебного пристава.

После признания банкротом у меня списались все долги, кроме алиментов на сына. Их я не мог платить потому что в ситуации, в которой оказался, не было возможности выкроить хоть-что нибудь для перевода бывшей жене. Теперь станет полегче, тем более, что устроился на работу. Юрист мне объяснил, что без банкротства у меня с зарплаты бы до самой смерти высчитывали деньги в пользу банка и МФО. Еще бы и квартиру смогли забрать за долги. Мою “двушку” суд не тронул — это единственное жилье банкрота и продать его никто не имеет права. На зарплату кредиторы сейчас тоже претендовать не могут.

Из всего сказанного хочу сказать, что банкротство было не такой уж и глупой идеей. Самым большим идиотизмом было набрать кредитов, не читая условия договоров. Сейчас вряд ли какой-то банк захочет занять мне деньги или сделать это на выгодных для меня условиях. Но я пока еще от предыдущих долгов не отдохнул — не готов морально снова попасть в кабалу. Да, я не могу стать директором в любой компании или замом начальника.

Запрет действует 3 года, срок не особо длинный с учетом того, как летит время. До пенсии далеко, так что амбиции свои еще успею удовлетворить. Опять же — если буду готов к ответственности.

 

В общем так — жить есть где, кредиторы отстали, на работу хожу и зарплату получаю. Не такой уж я и изгой. Мог бы оказаться под мостом и жить в коробке, если бы не стал, как это не смешно звучит, банкротом.

Мнение эксперта. Муслов Б.В., специалист саморегулируемой организации, стаж работы арбитражным управляющим — 16 лет. “В представленном случае все сложилось для человека хорошо, но далеко не все банкротства имеют такой финал.

С должником, не имеющим имущества, неохотно соглашаются работать управляющие — мороки с такими клиентами много, а результат — нулевой. Требования кредиторов не удовлетворяются, сам специалист СРО, которому за услуги положено % от суммы проданных активов, остается без вознаграждения. При этом управляющий ведет банкротство на протяжении года и не всегда может взять более перспективные дела.

На счет ограничений в процессе и после признания гражданина несостоятельным тоже не все так однозначно. И сделки признают недействительными (например, в этом случае суд мог аннулировать куплю-продажу автомобиля банкрота), и запреты на выезд за границу накладывают. Данный пример не является показательным, по такому сценарию проходят далеко не все банкротства физ. лиц”.