Причины отказа в списании долгов. Как не обжечься?
Банкротство физического лица — это легальный способ избавиться от требований кредиторов, если у человека нет возможности расплатиться по ссудам и займам. Основания списания долга, как и вынесение решения об отказе, содержатся в законодательных актах. В этой статье мы рассмотрим практику их применения и выясним, в каких случаях задолженность банкрота не аннулируется. Поймем, чем руководствуется суд, который не освобождает заемщика от финансовых обязательств перед кредиторами.
Отказ в списании долгов через МФЦ
Сотрудники многофункциональных центров отказывают в рассмотрении заявления, если в отношении потенциального банкрота не закончено производство по исполнительному листу по п.1 ч. 1 ст. 46 Закона № 229-ФЗ. Долги до 500 тыс. руб. не спишут, если выяснится, что заемщик средств указал не всех кредиторов или имеет имущество.
Обратите внимание. На момент подачи заявления в многофункциональный центр все исполнительные производства в ФССП должны быть завершены.
Информация о начале процесса размещается в открытых источниках — ЕФРСБ и газете “Коммерсантъ”. Кроме мониторинга этих платформ, кредиторы следят за должниками и их материальным положением. При наличии малейших подозрений и доказательств недобросовестного поведения заемщика, банки и МФО подают заявления в арбитраж. И вместо упрощенной процедуры, по которой долги списываются в 100% случаев, банкротство через МФЦ переквалифицируется в судебное.
Важно. Злостный неплательщик может указать в заявлении в МФЦ имеющиеся задолженности по алиментам, штрафы и компенсации за причинения вреда жизни или здоровью. В их аннулировании ему будет отказано. Долги, связанные с личностью кредитора, не списываются. В эту группу также входят требования по выдаче зарплаты наемным работникам ИП и возмещение ущерба, нанесенного чужому имуществу.
Какие долги не списывает суд?
Причины для отказа, которые получает банкрот в арбитраже, делятся на 2 больших группы. В первую входят долги, связанные с недобросовестным и противоправным поведением заемщика. Суд никогда не освободит гражданина от финансовых обязательств, если будет очевидно следующее:
- неправомерные действия, за которые несостоятельный заемщик привлечен к ответственности по КоАП или УК за фиктивное или преднамеренное банкротство;
- арбитражному управляющему предоставлены недостоверные сведения;
- сделка признана недействительной;
- требования кредиторов к должнику возникли в результате совершения противоправных действий — злостное уклонение от уплаты долгов и налогов, предоставление заведомо ложных сведений в момент получения кредита, сокрытие или уничтожение объектов имущества и т.п.
Мнение эксперта. Луцик Ю.В., юрист по банкротству: “Определением № 305-ЭС18-26429 от 03.06.2019 по делу No А41-20557/2016 Верховный Суд разграничил и дал определение недобросовестного поведения должника и неразумного. В первом случае лицо понимает, что не сможет выполнить обязательства по кредиту, но все равно берет заем, либо скрывает информацию о своем бедственном материальном положении. При данных обстоятельствах долги не списываются.
Неразумное поведение характеризуется тем, что человек не осознает последствий своих действий, не может оценить ситуацию адекватно, как и последствия выдачи кредита. Должник должен понимать, что получение займов по ложным сведениям или дарение имущества родственнику перед братством чревато тем, что долги списаны не будут”.
Во вторую группу долгов входят те, которые не связаны с поведением банкрота. Кроме текущих платежей, алиментов и штрафов, указанных в ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ, суд не прощает гражданину и другие виды обязательств. К ним относятся долги, возникшие вследствие субсидиарной ответственности, а также возмещение убытков, причиненных юр. лицу гражданином на момент выполнения функций руководителя или арбитражного управляющего (п. 1 ст 53.1 ГК РФ). Лицу, которое заключало заведомо провальные сделки или фиктивные договора, выплачивало себе необоснованно высокие премии, что привело к финансовому краху предприятия, задолженность не списывается.
Важно. Банкротство компании часто наступает не только по вине учредителей, директора, бухгалтера или топ-менеджеров. На процесс принятия ими ошибочных решений могут оказывать влияние близкие лица — родственники, друзья, финансовые консультанты. При наличии доказательств говорят о субсидиарной ответственности этих граждан.
Для того чтобы долги списались полностью или частично, необходимо инициировать процедуру банкротства. Иначе по исполнительным листам судебными приставами с зарплатной карты или дебиторского счета будут взыскиваться средства до полного удовлетворения требований кредиторов. В худшем случае ФССП начнет арестовывать и распродавать личное имущество должника. После принятия поправок к Закону № 227-ФЗ станет доступным банкротство через МФЦ пенсионерам и малоимущим людям, доход которых составляет менее двух прожиточных минимумов. А это значит, что списать долги, будучи добропорядочным гражданином, не прибегающим к мошенничеству и обману, станет проще.