Вы можете получить бесплатную консультацию по телефону прямо сейчас

Звонки по России бесплатно

8 (800) 350-24-73

12 юристов онлайн

Получить консультацию

Решите бесплатно свой вопрос за 5 минут

Можно ли взять кредит после банкротства физического лица?

Признание финансовой несостоятельности гражданина отрицательно сказывается на возможности получения займов. Какие банки дают кредит после банкротства? Насколько ухудшаются условия предоставления средств в долг лицам, сведения о которых внесены в ЕФРСБ?

Согласно Закону №127-ФЗ банковские учреждения не вправе отказать в выдаче займа только на том основании, что в отношении физ. лица была проведена процедура банкротства. Однако гражданин в течение 5 лет после признания неплатежеспособным обязан информировать об этой детали биографии кредитную организацию.

Важно. Если клиент скрыл факт признания банкротства, у банка появляется веская причина отклонить его заявку на выдачу средств в долг. ЕФРСБ предоставляет данные для Бюро кредитных историй. Банк, наводя справки в БКИ, все равно узнает о проведенной в отношении физического лица процедуре несостоятельности. В этом случае отказ в кредите станет законно обоснованным.

На вынесение банком решения влияет и статус имевшихся задолженностей. Факт того, что они были списаны и признаны безнадежными, отрицательно сказывается на кредитной истории и снижает вероятность одобрения займа. Гражданин, считающий отказ кредитного учреждения незаконным, вправе обратиться с жалобой в Центробанк.

Законно спишем все долги и кредиты Заполните форму для бесплатной консультации
Сумма долга
до 300 000 ₽
от 300 000 руб. до 500 000 ₽
от 500 000 ₽
Вы владеете квартирой или машиной?
Да
Нет
Контактные данные
Бесплатно

Нажимая на эту кнопку, вы соглашаетесь
с Политикой конфиденциальности

Нюансы оформления кредита после банкротства

Гражданам, которые были признаны через МФЦ или в Арбитражном суде несостоятельными, рекомендуется обращаться для получения займов в МФО. Эти организации с большей долей вероятности одобрят заявку на получение денег в долг, однако выдадут средства в небольшом количестве и под внушительные проценты.

Бывший банкрот, обратившийся в банк, также может рассчитывать на получение кредита. Однако физ. лицу следует быть готовым к особенностям рассмотрения его заявки:

  • кандидатуру будет тщательно и в индивидуальном порядке проверять служба безопасности учреждения;
  • срок рассмотрения такого обращения будет дольше, чем обычно;
  • банк может потребовать имущество для обеспечения залога.

Клиент с испорченной кредитной историей (КИ) может не рассчитывать на одобрение ипотеки, а вот на получение небольшого потребительского займа — вполне.

Юрист на сайте
Наталья Ерёменко
Стаж более 10 лет
Задать мне вопрос

Рекомендации экспертов. Банкроту следует произвести ряд действий для улучшения своего кредитного имиджа. Банк охотнее выдаст заем, если клиент, занесенный в ЕФРСБ, имеет имущество для залога, стал владельцем зарплатной карты, открыл в финансовом учреждении депозит или сберегательный счет. Специалисты советуют банкротам, не имеющим недвижимости, купить, к примеру автомобиль отечественного производства не старше 5 лет. Недорогая машина, которую в дальнейшем можно использовать в качестве залога, станет аргументом в пользу одобрения кредита.

Какие банки рассматривают заявки банкротов?

Кроме МФО, средства в долг гражданам с испорченной КИ представляют частные инвесторы (сервисы краудфайдинга р2р) и кредитно-потребительские кооперативы. Однако они выдают небольшие суммы денег на короткий срок и под высокий процент. Поэтому бывшему банкроту целесообразнее вначале попытаться получить ссуду в банке.

Пример сервиса краудфандинга

К учреждениям, которые проявляют лояльность в отношении граждан, признанных финансово несостоятельными, относятся:

· Абсолют Банк;

· ВТБ;

· Почта Банк;

· Банк “Восточный”;

· Альфа-Банк.

Шансы на получение ссуды в них велики, если заемщик имеет высокий доход, поручителей и имущество для залога. Некоторые из банков предлагают клиентам пройти процедуру восстановления КИ, чтобы в дальнейшем наверняка получить одобрение заявки по кредиту.

Законно спишем все долги и кредиты Заполните форму для бесплатной консультации
Сумма долга
до 300 000 ₽
от 300 000 руб. до 500 000 ₽
от 500 000 ₽
Вы владеете квартирой или машиной?
Да
Нет
Контактные данные
Бесплатно

Нажимая на эту кнопку, вы соглашаетесь
с Политикой конфиденциальности

Совет эксперта. Не следует обращаться за ссудой в банк, входивший в реестр кредиторов дела о банкротстве. Также не нужно пытаться получить заем сразу или спустя небольшой промежуток времени после внесения информации в ЕФРСБ. Оптимальным сроком для подачи заявки считается 12-18 месяцев с момента закрытия дела.

Банки проверяют кандидатуру заемщика средств не только по базе данных БКИ и ЕФРСБ. Специалисты службы безопасности изучают картотеку Арбитражных дел и данные ФССП об исполнительных производствах. Клиенту банка во избежание отказа следует соблюдать требования ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ — предупреждать потенциального кредитора о факте банкротства. Для большей вероятности получения ссуды физ. лицу нужно попытаться улучшить собственный имидж заемщика — например пройти процедуру по восстановлению кредитной истории.

 


 

 

Юрист на сайте
Наталья Ерёменко
Стаж более 10 лет
Задать мне вопрос
На нашем сайте вы можете получить юридическую консультацию.

 

67 юристов в нашем
постоянном штате

295 консультаций оказано
за последний месяц

12 юристов онлайн

Задать свой вопрос

Решите бесплатно свой вопрос за 5 минут