Можно ли взять кредит после банкротства физического лица?

Признание финансовой несостоятельности гражданина отрицательно сказывается на возможности получения займов. Какие банки дают кредит после банкротства? Насколько ухудшаются условия предоставления средств в долг лицам, сведения о которых внесены в ЕФРСБ?

Согласно Закону №127-ФЗ банковские учреждения не вправе отказать в выдаче займа только на том основании, что в отношении физ. лица была проведена процедура банкротства. Однако гражданин в течение 5 лет после признания неплатежеспособным обязан информировать об этой детали биографии кредитную организацию.

Важно. Если клиент скрыл факт признания банкротства, у банка появляется веская причина отклонить его заявку на выдачу средств в долг. ЕФРСБ предоставляет данные для Бюро кредитных историй. Банк, наводя справки в БКИ, все равно узнает о проведенной в отношении физического лица процедуре несостоятельности. В этом случае отказ в кредите станет законно обоснованным.

На вынесение банком решения влияет и статус имевшихся задолженностей. Факт того, что они были списаны и признаны безнадежными, отрицательно сказывается на кредитной истории и снижает вероятность одобрения займа. Гражданин, считающий отказ кредитного учреждения незаконным, вправе обратиться с жалобой в Центробанк.

Нюансы оформления кредита после банкротства

Гражданам, которые были признаны через МФЦ или в Арбитражном суде несостоятельными, рекомендуется обращаться для получения займов в МФО. Эти организации с большей долей вероятности одобрят заявку на получение денег в долг, однако выдадут средства в небольшом количестве и под внушительные проценты.

Бывший банкрот, обратившийся в банк, также может рассчитывать на получение кредита. Однако физ. лицу следует быть готовым к особенностям рассмотрения его заявки:

• кандидатуру будет тщательно и в индивидуальном порядке проверять служба безопасности учреждения;
• срок рассмотрения такого обращения будет дольше, чем обычно;
• банк может потребовать имущество для обеспечения залога.

Клиент с испорченной кредитной историей (КИ) может не рассчитывать на одобрение ипотеки, а вот на получение небольшого потребительского займа — вполне.

Какие банки рассматривают заявки банкротов?

Кроме МФО, средства в долг гражданам с испорченной КИ представляют частные инвесторы (сервисы краудфайдинга р2р) и кредитно-потребительские кооперативы. Однако они выдают небольшие суммы денег на короткий срок и под высокий процент. Поэтому бывшему банкроту целесообразнее вначале попытаться получить ссуду в банке.

К учреждениям, которые проявляют лояльность в отношении граждан, признанных финансово несостоятельными, относятся:

· Абсолют Банк;

· ВТБ;

· Почта Банк;

· Банк “Восточный”;

· Альфа-Банк.

Шансы на получение ссуды в них велики, если заемщик имеет высокий доход, поручителей и имущество для залога. Некоторые из банков предлагают клиентам пройти процедуру восстановления КИ, чтобы в дальнейшем наверняка получить одобрение заявки по кредиту.

Совет эксперта. Не следует обращаться за ссудой в банк, входивший в реестр кредиторов дела о банкротстве. Также не нужно пытаться получить заем сразу или спустя небольшой промежуток времени после внесения информации в ЕФРСБ. Оптимальным сроком для подачи заявки считается 12-18 месяцев с момента закрытия дела.

Банки проверяют кандидатуру заемщика средств не только по базе данных БКИ и ЕФРСБ. Специалисты службы безопасности изучают картотеку Арбитражных дел и данные ФССП об исполнительных производствах. Клиенту банка во избежание отказа следует соблюдать требования ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ — предупреждать потенциального кредитора о факте банкротства. Для большей вероятности получения ссуды физ. лицу нужно попытаться улучшить собственный имидж заемщика — например пройти процедуру по восстановлению кредитной истории.