Кредит после банкротства: какие банки готовы пойти навстречу должнику

Решение о признании гражданина финансово несостоятельным находит отражение в его кредитной истории. Этот факт затрудняет получение ссуд в будущем или предоставление денег в долг на выгодных для заемщика условиях. Несмотря на это кредит после банкротства получить реально, соблюдая требования закона (предупреждение о проведенной в отношении должника процедуре в течение 5 лет после ее завершения) и финансовых организаций.

Для одобрения кандидатуры физического лица банком необходимо соответствовать следующим критериям:

• официальный доход — требования к его размеру устанавливаются в зависимости от суммы займа и условий кредитного договора;
• наличие поручителей или залога, т.е. предоставления гарантий возврата ссуды;
• регистрация заемщика по месту нахождения филиала банковской организации.

 

Перед обращением в банк заемщику следует получить выписку из Бюро кредитных историй (БКИ). Отчет в электронном виде или на материальном носителе получается гражданами РФ бесплатно до 2 раз в год. После ознакомления с кредитной историей (КИ) необходимо предпринять попытки для ее улучшения.

Например, открыть в банке депозитный счет, купить товары в рассрочку или взять небольшой потребительский экспресс-кредит, выполнив в срок все обязательства.

Мнение аналитика. Олехнович О.С., юрист. Некоторые банки разработали в интересах клиентов программу по улучшению кредитной истории. Участие в них помогает заемщику доказать свою готовность соблюдать долговые обязательства. Перед обращением за ссудой рекомендую банкротам принять участие в программе “Кредитный доктор” от Совкомбанка, взять займ “100 дней без %” в Альфа-банке, воспользоваться “Кредитной помощью” от банка “Восточный.

Эти действия посодействуют улучшению финансовой репутации банкрота. После прохождения начальных этапов программы банки предоставляют ссуды даже гражданам в плохой КИ. Оказание подобных услуг выгодно для кредитных организаций. Для банков это является способом не только заработать, но и расширить клиентскую базу.

Где взять кредит банкроту?

С плохой КИ займы дают частные инвесторы, а также МФО и МКК. Они перечисляют деньги на карту или электронные кошельки без проверок платежеспособности клиента — подачи запроса в БКИ и справок о доходах. Банкрот должен подготовиться к тому, что сумма будет выдана под очень большой процент годовых, а МФО или инвестор попросят предоставления гарантий возврата средств — деньги будут предоставлены при наличии залогового имущества.

Важно. МФО выдают микрозаймы на выгодных для получателей условиях — со ставкой до 1% и без скрытых комиссий. Для улучшения КИ можно оформить такой небольшой кредит и вернуть его в положенный срок. Максимально выгодные условия выдачи микрозайма ряд МФО предлагают клиентам, которые обратились к ним впервые.

Дают ли кредит банки человеку с плохой КИ? Да. Навстречу банкроту готовы пойти различные финансовые организации:

• ВТБ;
• Совкомбанк;
• Ренессанс Кредит;
• Почта Банк ;
• Альфа-Банк;
• Промсвязьбанк и другие.

По отзывам клиентов с плохой КИ некоторые из них проявляют лояльность к заемщикам, одобряя даже ипотечные кредиты.

Важно. Не следует пытаться скрыть факт банкротства при обращении в банк. Кредитор делает запрос в БКИ, поэтому о процедуре признания потенциального клиента финансово несостоятельным ему станет известно в любом случае. А нарушение требований ст. 213.30 ч. 1 Закона № 127-ФЗ создает образ недобросовестного заемщика.

Эксперты по делам о банкротстве настоятельно не рекомендуют обращаться за ссудой в банк, который входил в реестр кредиторов дела, рассмотренного арбитражным судом. Для увеличения вероятности одобрения займа необходимо обращаться сразу в несколько финансовых организаций. Банки имеют различный объем свободных ресурсов и по-своему оценивают риски выдачи кредита банкротам.

 

Несмотря на запятнанную репутацию и плохую КИ человека, признанного несостоятельным в финансовом смысле, шанс получить денежные средства в долг у различных организаций есть всегда. Для одобрения крупной ссуды необходимо улучшить кредитный рейтинг путем получения микрозаймов, покупки товаров в рассрочку и участия в специально разработанных банками оздоровительных программах.