Коллекторское агентство — как узнать долг?

Если не желаете, чтобы вами заинтересовались коллекторы, следует своевременно узнать о своей задолженности. Банк, в котором вы оформляли кредит, может уступить его коллекторской организации — она и станет вашим новым кредитором.

Как узнать о том, что вы задолжали банку?

Как правило, банк сам напоминает заемщикам о наличии долга — чаще всего, по телефону. Также клиент может самостоятельно обратиться в банк за получением информации относительно состояния своего кредита.

Сделать это можно такими способами:

• позвонить своему кредитному консультанту;
• позвонить в отделение банка;
• проверить состояние кредита через мобильное приложение;
• подать запросы в БКИ и ФССП;
• подать письменный запрос в банк.

Как не допустить передачу долга другим организациям

Банк обязательно уведомляет заемщика о наличии у него просрочки, и делает это в течение 30 дней с момента ее возникновения. Самое правильное в данной ситуации — не игнорировать звонки банковских работников, а погасить возникшую задолженность как можно скорее.

Если возникли финансовые трудности, всегда можно договориться об отсрочке, продлении сроков платежей или изменении суммы погашения. Банк, в таких случаях, идет навстречу заемщикам и меняет условия погашения кредита. Таким образом, вам удается избежать начисления штрафов и пени. Однако даже если задолженность передали коллекторам, не стоит опускать руки.

Важно: Передача долга коллекторам — крайняя мера, к которой банк прибегает после исчерпания всех возможностей добиться погашения просрочки у своего заемщика. Кредитор охотно пойдет на уступки клиенту, лишь бы не заниматься продажей долга коллекторам, так как финансово эта сделка ему не выгодна.

Коллекторское агентство — новый кредитор

Вы не погашали свой кредит уже несколько месяцев, а банк никак не реагирует? Скорее всего, ваш долг уже передан коллекторам. Очень часто в кредитном договоре предусматривается пункт, согласно которому банк имеет право передавать задолженность другим организациям, если клиент нарушит свои обязательства. В такой ситуации банк не обязан согласовывать с заемщиком вопрос передачи его кредита коллекторам.

После получения прав на кредит, коллекторы отправляют клиенту официальное уведомление, в этом документе можно найти всю необходимую информацию касательно нового кредитора. Как поступить, если такое уведомление вы не получали, но начались звонки от неизвестных людей с требованием погасить долг? Проще всего обратиться в банк с письменным запросом о предоставлении сведений по переуступке вашего кредита другим лицам. Также стоит отправить запрос в коллекторское агентство, заявляющее о своих правах на ваш долг.

Реестр коллекторских организаций

Точно узнать, какое именно коллекторское агентство занимается взысканием с вас долга, можно через базу данных ФССП — в ней содержится реестр таких компаний и все необходимые о них сведения. Стоит понимать, что реестр состоит исключительно из перечня легальных коллекторских агентств, прошедших проверку и соответствующих всем требованиям действующего законодательства.

Чаще всего услугами коллекторов пользуются микрофинансовые организации, реестр которых также контролируется Центробанком. Чтобы не стать жертвой мошенничества, рекомендуется проверить МФО и убедиться в том, что эта организация осуществляет свою деятельность на законных основаниях. Если же окажется, что против вас были применены противоправные действия, следует тут же подавать жалобу на МФО через сайт Центробанка. Также стоит подать заявление в правоохранительные органы.

Права заемщика и коллекторов

В случае, если долг был передан легальным коллектором, впадать в панику не стоит — такое агентство вряд ли будет вымогать у вас погашения кредита путем шантажа и угроз. Вас привлекут к процессу поиска решения проблемы, причем, без звонков среди ночи и внезапных визитов к вам и вашим соседям.

Антон Дмитраков, генеральный директор коллекторского агентства ЭОС: “Согласно официальной статистике ФССП, большая часть поступающих на коллекторов жалоб относится к компаниям, осуществляющим свою деятельность незаконно и даже не состоящим в реестре федеральной службы. Другими словами, “выбиванием” долгов из граждан часто занимаются мошенники.”

Права коллекторов:

1. Звонить клиентам исключительно в промежуток времени 8-22 часа в будние дни, и в промежуток 8-20 часов в выходные, причем не более одного раза в сутки, и не более двух раз в неделю.
2. Позвонив, коллектор должен представиться и назвать агентство.
3. Обычные и голосовые сообщения отправлять 2 раза в сутки.
4. Общаться с родственниками и знакомыми только после получения на это согласия от должника.
5. Встречаться с должником лично 1 раз в неделю.

Что запрещено коллекторам:

1. Применять физическую силу и действовать назойливо.
2. Искажать информацию.
3. Унижать должника и заниматься его травлей.
4. Угрожать всеми возможными способами, в том числе и собственным мнимым “статусом” в госорганах.
5. Разглашать персональные данные должника.

В случае нарушения ваших прав, следует немедленно обращаться в правоохранительные органы с заявлением. В таком случае, коллекторское агентство заплатит штраф, минимальный размер которого равен 2 млн. рублей.

Права заемщика:

1. Отказаться сотрудничать с коллектором до момента предъявления документа о передаче ему долга.
2. Отказаться от погашения долга в таких случаях: заемщик недееспособен, пребывает в стационаре, является несовершеннолетним или является инвалидом 1 группы.
3. Отправить коллектору заявление о своем нежелании взаимодействовать с ним лично, а только через адвоката.

Как воспользоваться помощью коллектора

Не стоит бояться коллекторов, осуществляющих свою деятельность официально. Они помогают должникам снять с себя долговую нагрузку: договариваются о рассрочках и скидках, снижают размеры регулярных выплат, предоставляют консультации по долгам, оформленным в других банках и нередко составляют максимально удобные для клиента графики погашения задолженности.

Лучшее, что может сделать заемщик, решивший избавиться от долгов — взять инициативу в свои руки, обратиться к кредитору и вместе с ним найти реальные пути решения проблемы. Если упорно игнорировать обращения банка, а потом и коллекторов, то ситуация лишь усугубится и приведет к не самым приятным для заемщика последствиям — например, к судебному рассмотрению дела, с последующим арестом имущества и запретом выезда за границу.