Как влияет банкротство на родственников
Процедура признания финансовой несостоятельности затрагивает интересы не только должника, но и близких ему людей. Последствия банкротства для родственников не очевидны, т.к. не прописаны в Законе № 127-ФЗ. Его статьи, как и решение арбитражного суда, не подразумевает наложения на вторую половину или родителей неплательщика ограничений. Однако по ходу ведения дела и по окончании родственникам банкрота нужно быть готовыми к последствиям процедуры, которые негативно скажутся на финансовом благополучии всей семьи. Давайте поговорим о рисках, которые возникают по ходу процесса у родственников заемщика.
При наличии займа и длительных задержек по его погашению должника начинают третировать кредиторы — банки, частные инвесторы, МФО, а также судебные приставы и коллекторы, действующие от их лица. Они приходят в дом, напоминают по телефону и с помощью других средств связи о наличии долга. С возбуждением процедуры банкротства настойчивые напоминания и угрозы со стороны кредиторов прекращаются. Как и ведение производства в ФССП, начисление пеней и штрафов за просрочки. Это, пожалуй, единственный положительный момент начала процедуры по признанию физического лица неплатежеспособным для членов его семьи.
Чем чревато банкротство для супруга или супруги
По Семейному кодексу граждане, находящиеся в браке, ведут совместное хозяйство, тратят деньги на нужды семьи и солидарно отвечают по возникшим по ходу совместной жизни обязательствам. То есть погашение долгов одного из супругов возможно за счет реализации общего имущества (ст.45 СК). Это правило не применяется, если между мужем и женой заключен брачный договор с прописанными как правами и обязанностями, так и ответственностью сторон.
Важно. Заключение брачного контракта и раздел имущества незадолго до банкротства не защитит должника от выполнения обязательств перед кредиторами. Он в любом случае будет обязан передать свою часть для распоряжения финансовому управляющему и включения в конкурсную массу. Брачный договор — двусторонняя сделка. Если она была совершена после того, как возникли требования кредиторов или в преддверии банкротства, то может быть оспорена (ст. Глава III.1 Закона № 127-ФЗ), а соглашение между супругами подлежит расторжению.
Накопленные в браке денежные активы, недвижимость и другие ценности считаются совместно нажитыми (ст. 34 СК), т.е. общей собственностью мужа и жены. Закон о несостоятельности предусматривает возможность взыскания доли должника даже в том случае, когда формально имущество принадлежит второй половине. Это становится возможным, если в суде будет доказано, что средства от полученных кредитов тратились на нужды семьи (строительство дома, покупка квартиры, ремонт жилых помещений и пр.) Поэтому жена или муж будут отвечать за чужие долги своим личным имуществом.
Важно. Родственники привлекаются к субсидиарной ответственности при банкротстве юр. лица при наличии доказательств влияния на принятие им решений или являлись заинтересованными лицами, получающими выгоду от деятельности должника.
Процедура банкротства негативно сказывается на интересах супруга неплательщика:
- по инициативе финансового управляющего общее имущество выставляется на торги, и после проведения аукциона доля второй половины возвращается ей в денежном эквиваленте;
- оспаривание сделок дарения (автомобиля, земельного участка, дома и др.), заключенных между супругами до 3 года до начала процесса в арбитражном суде, приведет к внесению этих и других объектов имущества в конкурсную массу.
Мнение эксперта. Забышный А.А., адвокат. На основании опыта и судебной практики рекомендую супругам банкротов активно пользоваться всеми имеющимися инструментами для отстаивания своих законных прав. Во-первых, своевременно заявлять о претензии на долю (обычно — 50%) в реализуемом на торгах имуществе. Супруг банкрота согласно п.7 Пленума № 48 ВС должен участвовать во всех обособленных спорах.
Во-вторых, требовать увеличения доли от реализации имущества при наличии детей до 18 лет и иждивенцев. В-третьих, подавать жалобы на действия управляющего при нарушении своих законных интересов. Адвокатам вторых половин банкротов следует возражать при наличии законных оснований против признания долгов совместными и требовать исключения имущества доверителя из конкурсной массы.
Однако единственное жилье неплательщика, в котором он проживает с супругой и другими родственниками, как личные вещи и предметы первой необходимости от притязаний кредиторов освобождены. Усложнить процесс реализации недвижимости может требовать выделения доли должника из объекта конкурсной массы “в натуре”, и продажа на торгах именно части, а не всей недвижимости целиком. Если дом или квартира имеют несколько собственников, в т.ч. детей, кредитору будет затруднительно вернуть деньги путем реализации одной лишь доли заемщика. Часто такие объекты невозможно продать, они перестают быть лотами аукциона и снимаются с торгов.
Важно. Проблем с получением в будущем денег в долг у супруги банкрота не возникает. Однако, если она выступала поручителем или созаемщиком по кредиту, который фигурировал в процессе, велика вероятность отказа в выдаче средств.
Последствия банкротства для детей и родителей должника
Закон стоит на стороне несовершеннолетних граждан, поэтому в делах о признании родителя финансово несостоятельным участвуют органы опеки. Адвокат банкрота вправе обратиться в суд с просьбой о ежемесячном выделении управляющим средств в размере 50% от прожиточного минимума ребенка. В арбитражном суде также решаются вопросы о получении средств на оплату обучения, лечения несовершеннолетнего и другие цели.
Важно. Личное имущество детей, алименты и детские пособия в конкурсную массу не включаются. Исключение делается лишь для доли ребенка в ипотечной квартире.
У несовершеннолетнего, как правило, не бывает денег для приобретения дорогостоящей недвижимости или другого имущества. Если суд сочтет сделку подозрительной, как и дарение машины или квартиры ребенку должником незадолго до инициации процедуры, договора признаются недействительными.
Другие родственники, включая родителей, могут претендовать на содержание в виде ежемесячных выплат, если до обращения банкрота или кредиторов в арбитражный суд находились на его иждивении. При наличии общего имущества ограничений на использование объектов другими собственниками не налагается. А вот риск получить нового совладельца после продажи доли должника на торгах очень велик.
Пример из практики. Успешную попытку выведения личного имущества жены из конкурсной массы банкрота можно наблюдать на примере событий из жизни публичных личностей. Так, актриса О. Кабо отсудила у бывшего супруга, бизнесмена Н. Разгуляева, накануне развода признанного банкротом, купленную в браке по договору ипотеки квартиру. Никулинский суд г. Москвы принял во внимание доказательства того, что первый взнос был оплачен из средств дочери О. Кабо и сбережений актрисы, а остальные платежи погашались из личных доходов жены Н. Разгуляева. Поэтому данная ипотечная квартира не вошла в конкурсную массу.
Кредиторы могут инициировать банкротство даже пропавших должников — лиц, местонахождение которых установить не удалось. Признание физического лица несостоятельным в его отсутствие проводится согласно § 2 Закона № 127-ФЗ. В этом случае, как и при обычной процедуре банкротства, последствия для родственников остаются неизменными. Супруг или супруга при наличии оснований привлекается к имущественной ответственности за долги, сделанные второй половиной. Другие близкие люди банкрота терпят неудобства при наличии общего с ним права собственности на имущество.