Как сохранить машину при банкротстве? 4 совета от юриста
Неплатежеспособные физ. лица рассчитываются с кредиторами своим имуществом — деньгами, ценными бумагами, предметами роскоши, недвижимостью и транспортными средствами. Естественно, должник, находящийся в сложном финансовом положении, пытается оставить себе хоть какие-то активы. Как сохранить машину при банкротстве? Можно ли это сделать, не нарушая закон? Рассмотрим реальные случаи исключения личного автомобиля должника из конкурсной массы.
Законодательное регулирование
Согласно п. 1 ст. 446 ГПК РФ машина остается у неплатежеспособного заемщика, если он является инвалидом и использует ее как средство передвижения. Взыскание на данное имущество не обращается. Суд также оставляет автомобиль банкроту, когда ТС используется им для транспортировки иждивенцев, имеющих группу инвалидности.
До ноября 2020 г. машина стоимостью до 100 МРОТ не изымалась у должника, если с ее помощью он осуществлял профессиональную деятельность, которая была единственным источником дохода. Таксисты, экспедиторы и водители-дальнобойщики, которые банкротились, были уверены в том, что по окончании процедуры автомобиль останется в их в собственности. После внесения поправок в ст. 446 ГПК цена имущества, которое не подлежит изъятию, уменьшилась до 10 000 руб. Только при соблюдении этого условия машина не включается в конкурсную массу и не подлежит продаже на торгах для расчета с кредиторами.
Совет первый: как сохранить автомобиль при банкротстве
Управляющий не выставляет на аукцион имущество должника, если его стоимость не покрывает расходов по организации торгов. Поэтому владельцу старого “Опеля” или “Москвича” стоит подать в суд ходатайство о его исключении из перечня активов. Автомобили возрастом более 20 лет, которые давно не проходили техосмотр, находятся в аварийном состоянии или не на ходу, следует оценить у независимого эксперта СРО. В его заключении должна быть указана рыночная стоимость ТС — менее 10 000 руб.
Если авто находится в угоне, следует предоставить талон-уведомление о принятии заявления в МВД. В этом случае управляющий продаст на торгах права на ТС, поисками которого будет заниматься новый собственник. Также не подлежит реализации сгоревшая или разобранная на части машина.
Важно. Суд вправе обязать финансового управляющего продать неликвидный автомобиль, находящийся в плачевном состоянии, как металлолом. Дороговизна процедуры выставления авто в качестве лота на аукционе не всегда является веским аргументом. Судья вправе предложить продать машину с помощью интернета. Разобранный на части, но не снятый с учета автомобиль также может быть включен в конкурсную массу и продан, пусть и за бесценок.
Неликвидный автомобиль, как и другое имущество, проходит 2 стадии торгов на повышение. Если машину никто не покупает, управляющий предлагает забрать ее кредиторам (МФО, частным инвесторам, банкам) в счет погашения долга. Они, как правило, отказываются, и ТС остается в собственности у банкрота.
Совет второй: машина и несовершеннолетние дети
Банкрот собирает для суда справки и другие свидетельства, которые подтверждают, что он нуждается в автомобиле для обеспечения потребностей малолетних членов семьи. Ходатайство подлежит удовлетворению, если должник:
проживает за городом и использует машину для транспортировки детей в школу в условиях отсутствия рейсовых автобусов, электричек и другого вида общественного транспорта;
имеет ребенка, для поддержания здоровья и жизнедеятельности которого посещать медицинские и другие учреждения можно только на автомобиле (например поездка 3 раза в неделю с дочерью 14 лет в реабилитационный центр для разработки суставов после перенесенной травмы).
Суд обычно занимает сторону банкрота, если он является добросовестным должником, т.е. стал неплательщиком по объективным причинам (лишился постоянного заработка, потерял трудоспособность и пр.) и не прячет имущество от кредиторов.
Обратите внимание. Переписывать автомобиль на ближайших родственников и друзей (дарить или продавать по цене ниже рыночной) в преддверии банкротства не рекомендуется. Управляющий опротестует все сделки, которые показались ему подозрительными, совершенные должником в течение 3 лет до начал процедуры. Автомобиль заберут у нового владельца и выставят на торги.
Совет третий: преимущественное право покупки машины супругой
Муж и жена имеют равные права на имущество, приобретенное во время совместной жизни. При выставлении автомобиля на торги он оценивается, и половину его рыночной стоимости управляющий компенсирует второй половине банкрота. Доля может быть увеличена или уменьшена согласно брачному контракту. При банкротстве физического лица супруга имеет преимущественное право на приобретение нажитого в браке имущества. То есть она просто покупает вторую половину машины на аукционе, и авто остается в семье.
Давайте рассмотрим данную ситуацию на примере. При банкротстве мужа на торги выставляется его автомобиль, цена которого по заключению независимого оценщика составляет 450 000 руб. Между супругами за 7 лет до банкротства заключен брачный договор, согласно которому ⅓ имущества в случае развода остается супругу, а ⅔ — жене, которая занимается воспитанием троих общих детей. На первом этапе торгов побеждает покупатель, оценивший лот в 500 000 руб. Управляющий предлагает жене банкрота внести 167 тыс. руб., т.е. ⅓ стоимости машины, воспользовавшись преимущественным правом, и оставить авто в семье.
Важно. Заключенный незадолго до начал процедуры в арбитражном суде брачный договор, по которому все или почти все имущество достанется при разводе второй половине должника, может быть оспорен. Суд расторгнет контракт и поделит недвижимость и другие активы поровну между супругами.
Совет четвертый: автокредит и банкротство
При продаже ТС, купленного по договору займа, 80% вырученных средств отдаются залогодержателю. Банк как кредитор находится на особом положении при банкротстве клиента, купившего автомобиль в долг. Залогодержатель вправе:
выбирать организаторов аукциона;
определять стоимость лота (машины);
забирать имуществе в качестве отступного, если его не удалось продать на торгах.
Важно. Автомобиль, взятый в кредит, включается в конкурсную массу даже в том случае, если он принадлежит инвалиду или жизненно необходим иждивенцам владельца.
Для того чтобы сохранить машину, нужно попытаться договориться с банком. Он, как правило, идет на уступки клиенту, если сумма долга меньше цены авто. Самостоятельная продажа ТС до начала процедуры банкротства позволит выручить больше денег, чем реализация на торгах, и рассчитаться с кредитором.
При обращении в суд физического лица серая схема по сокрытию имущества часто не срабатывает. Избежать опротестования сделки купли-продажи машины реально, если она была реализована по стоимости не ниже 30% от рыночной и не передана в собственность родственнику банкрота. Если владелец расстался в авто, когда уже стали начисляться пени за просрочку по кредиту, рекомендуется с вырученной суммы их погасить. Суд посчитает это веским аргументом и откажет управляющему в опротестовании сделки, ведь машина была продана для того, чтобы отдать долги.
Спрятать автомобиль от суда не удастся. Если ТС было зарегистрировано на банкрота или супругу, его все равно найдут. Сокрытие машины ведет к обвинению в недобросовестности — на этом основании суд может отказать заемщику в списании долгов. Отзывы физических лиц, прошедших процедуру банкротства, говорят о том, что с помощью квалифицированного адвоката сохранить машину реально. Для этого следует действовать в рамках закона и выполнять рекомендации юриста.