Как обанкротиться физ. лицу в 2021 году?
Человек, который не может в полной мере выполнять взятые на себя финансовые обязательства, вправе заявить о своей несостоятельности. Банкротство физических лиц: с чего начать самостоятельно? Как пройти эту процедуру максимально быстро и без лишних расходов в 2021 году?
Банкротство через МФЦ
Многофункциональные центры упрощают взаимодействие физических лиц с государственными учреждениями и органами самоуправления. Гражданам, которые взяли кредиты и понимают, что больше не могут их обслуживать, с сентября 2020 г. стала доступна упрощенная процедура банкротства.
Основными условиями обращения с заявлением в МФЦ по форме, утвержденной Минэкономразвития, являются:
- наличие задолженности размером до 500 000 руб.;
- просрочки по платежам от 3 месяцев и более.
Оплата госпошлины и другие расходы при банкротстве через МФЦ отсутствуют.
Процедуру внесудебного банкротства каждый может пройти самостоятельно, следуя простому алгоритму действий:
- Найти МФЦместу регистрации или проживания.
- Оформить и подать заявление о признании банкротом. Приложить к нему список кредиторов. В него включаются названия банков, коллекторов, ЖЭКов или ДЭЗов, МФО и других организаций, имена частных инвесторов, суммы задолженностей. Их размер определяется на момент подачи гражданином заявления в МФЦ.
- Проверить спустя 3 дня внесение сведений и публикацию сообщения о начале банкротства в ЕФРСБ.
Важно. МФЦ изучается указанную заявителем информацию, сверяя с базой данных ГИБДД, Росреестра и ФССП. Если должник предоставил неверные сведения, в приеме заявления отказывается. По по вторное обращение по этому же вопросу возможно спустя месяц. - Через 6 месяцев обратиться в МФЦ за получением свидетельства о признании банкротом, т.е. внесения соответствующих данных в ЕФРСБ.
Статус финансово несостоятельного лица позволяет признать долги безнадежными и списать их в полном размере. Должники часто задаются вопросом: “А что будет с открытыми исполнительными производствами?” Их судебные приставы обязаны закрыть на основании признании лица банкротом во внесудебном порядке.
Мнение эксперта. При подаче заявления в МФЦ не следует думать, что удастся скрыть от банка или МФО наличие в собственности объектов недвижимости или других активов. Кредиторы, получившие после внесения сведений в ЕФРСБ доступ к базе данных ЕГРП и обнаружившие у должника имущество, вправе подать жалобу и передать дело на рассмотрение в Арбитраж.

Судебное банкротство физических лиц
Упрощенная процедура признания финансовой несостоятельности не доступна гражданам, которые имеют долги более 500 000 руб. В отношении срока просрочки по платежам остается то же требование, что и при банкротстве через МФЦ — 3 месяца. В среднем процесс занимает 8-9 месяцев. Так как признание физ. лица банкротом требует участия арбитражного судьи и управляющего, услуга является платной.
Иск подается должником по месту регистрации или проживания. Заявление принимается судом после оплаты 300 руб. госпошлины и внесения 25 000 руб. на депозитный счет управляющего. По окончании процедуры с банкрота дополнительно взимается процент за удовлетворение претензий кредитора. Размер вознаграждения управляющего варьируется в пределах 3-7% от стоимости реализованного им на торгах имущества.
Для банкротства через суд гражданину следует придерживаться следующего алгоритма действий:
- Собрать документы, которые убедят судью и управляющего в абсолютной неплатежеспособности. Т.е. уровень доходов и стоимость личного имущества, которое можно реализовать, не могут удовлетворить материальные претензии кредиторов.
К документам, которые следует предоставить в суд, относятся следующие:
— выписки с банковских р/с;
— свидетельства о праве собственности на имущества — выписки из ЕГРП или ЕГРН;
— справка с работы с информацией о доходах;
— копии удостоверения личности, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке и пр.;
— информация о сумме задолженности и просроченных платежах;
— данные о судебных решениях и постановлениях ФССП по взятым ранее кредитам, которые своевременно не обслуживались.
Дополнительно прикладываются документы, объясняющие причину появление задолженности — медицинские справки и выписки о потере трудоспособности и т.п. - Выбрать финансового управляющего, который будет вести дело: проверять платежеспособность потенциального банкрота, общаться с банками, МФО и частными инвесторами, продавать имущество. Обсудить со специалистом сложившуюся ситуацию и уточнить детали процедуры.
Важно. С кандидатурой управляющего следует определиться до подачи иска. Если в заявлении просто написать наименование СРО и не указать ФИО специалиста, дело о банкротстве не будет начато. - Подготовить заявление о признании собственной несостоятельности и подать его в канцелярию лично или через лицо, действующее по доверенности. Письмо можно отправить по почте или онлайн через сайт Арбитражного суда. Обращение с иском через интернет доступно гражданам, имеющим электронную подпись и зарегистрированным на портале Госуслуг.
В заявлении приводится следующая информация:
— личные данные физ. лица;
— основания для банкротства;
— трудовой и семейный статус;
— наличие иждивенцев;
— количество кредиторов и суммы задолженностей с расшифровкой;
— перечень принадлежащего имущества;
— СРО, которое предоставило управляющего.
Иск оформляется с учетом рекомендаций ст. 37 Закона о банкротстве. Пакет документов и заявление рассматривается в течение 1-2 месяцев.
Важно. Услуги финансового управляющего можно оплатить позже, не только при подаче иска. Для этого следует приложить к заявлению ходатайство об отсрочке. Но следует помнить, что сумма на депозит должна быть внесена не позже первого судебного заседания. - После начала производства и назначения управляющего суд выбирает 1 из 2 вариантов ведения дела: реструктуризация задолженности (постепенное погашение частями) или продажа имущества. Оно реализуется на торгах. Должник обязан предоставлять управляющему необходимую информацию, обеспечивать доступ к объектам недвижимости и другим активам, передать в управление банковские счета.
Обратите внимание. Супруга или супругу банкрота вправе в приоритетном порядке выкупить 1/2 совместно нажитого имущества. В аукционе по продаже объектов конкурсной массы также могут участвовать друзья и родственники должника. - По окончании торгов проводится последнее заседание. На нем судья изучает отчет управляющего и распределение средств после продажи имущества, принимает решение списать долги перед одним кредитором или несколькими, если не удалось в полной мере удовлетворить их требования.
Важно. В конкурсную массу не включается имущество, полученное в наследство или дар супругом/супругой при нахождении в браке.
Банкротство физических лиц в 2021 г. проводится по упрощенной схеме через МФЦ или рассматривается в судебном порядке. При выборе способа признания гражданина финансово несостоятельным необходимо ориентироваться на нормы закона в отношении суммы долга и наличия имущества для его погашения.
Процедура банкротства через МФЦ бесплатна и доступна для самостоятельного прохождения без помощи третьих лиц. Обращение в Арбитражный суд сопряжено с финансовыми тратами должника и необходимостью контактировать с управляющим. При обращении в МФЦ лицо признается банкротом спустя полгода, в суд — через 8-9 месяцев.