Упрощенное банкротство физ. лиц: как бесплатно избавиться от долгов по кредитам в 2021 году?

Потеря работы, болезнь, смерть близких и другие сложные жизненные ситуации часто становятся причиной образования долгов. Иногда единственной возможностью избавиться от бремени является признание себя банкротом. Закон облегчил получение этого статуса гражданами РФ с 1 сентября 2020 г.

Что такое упрощенное банкротство? Как правильно оформить эту процедуру? До недавнего времени в России институт банкротства действовал только в отношении юридического лица. С 2015 г. объявление финансовой несостоятельности стало доступным и для физ. лиц.

Признание банкротом в 2021 г. позволяет списать задолженности, которые возникли у гражданина из-за невозможности оплатить:

• кредиты;
• микрозаймы;
• налоги;
• услуги ЖКХ;
• штрафы и пени;
• взыскания по судебным решениям;
• займы у частных инвесторов и пр.

Институт банкротства призван помочь заемщику средств и кредитору прийти к компромиссу. Он защищает интересы гражданина, в жизни которого наступили форс-мажорные обстоятельства, помогая расплатиться с долгами.

Историческая справка. Банкротство впервые начали практиковать в США в XIX в., в Европе — спустя 100 лет. За списанием долгов обращаются ежегодно от 3 до 5 млн постоянно живущих в кредит американских граждан. Процедура не считается зазорной и не ставит крест на карьере заемщика. Банкротами в разное время объявляли себя президент Линкольн, промышленник Генри Форд, Уолт Дисней и целых 4 раза бывший президент Дональд Трамп.

Упрощенное и обычное банкротство физического лица

До внесения изменений в Закон № 127-ФЗ признание человека неплатежеспособным должником производилось в судебном порядке. Процедура была финансово затратной и занимала достаточно много времени — от 3-6 месяцев до нескольких лет. Должник должен был доказать невозможность исполнения взятых на себя ранее обязательств, погасить судебные издержки и оплатить услуги управляющего.

Для признания физ. лица несостоятельным с финансовой точки зрения, согласно законам РФ, должны были соблюдаться следующие условия:

• Размер долга — не менее 500 000 руб.
• Наличие 90 дней и более просрочки по финансовым обязательствам.

Важно. С января по март 2020 г. банкротами из-за пандемии и связанных с ней мер признали себя 22,4% российских граждан, в т.ч., ИП. Показатель на 70% превышает данные этого же периода 2019 г. За первые 3 месяца 2021 г. он вырос еще на 81,5% и составил 40,5 тыс. россиян.

Высокая стоимость услуг юристов и размер судебных издержек делали процедуру признания банкротства для многих недоступной. Изменения в законодательстве облегчили получение должником статуса неплатежеспособного гражданина.

Что же такое упрощенное внесудебное банкротство физических лиц? Данная процедура позволяет в течение 6 месяцев безвозмездно признать человека неплатежеспособным. Гражданин не обязан предоставлять выписку из ПФР, справку о доходах за последние 3 года и другие документы, оплачивать вознаграждение управляющему и госпошлину за подачу иска.

Основными отличиями новой процедуры являются:

• величина долга — 50 000 — 500 000 руб.;
• длительность — ровно полгода;
• бесплатный характер.

Для признания банкротом лицу достаточно обратиться с заявлением в многофункциональный центр, предоставив список кредиторов с указанием размера задолженности.

Преимущества упрощенной процедуры

Внесудебное рассмотрение дела не только экономит время и средства заемщика, который не в состоянии выполнять долговые обязательства.

К отличительным характеристикам упрощенного банкротства относятся следующие:

1. Процедура доступна всем категориям граждан, включая пенсионеров и студентов, а также индивидуальным предпринимателям.
2. У должников не блокируются банковские счета, не списываются пенсия, заработная плата и другие виды поступлений на р/с.
3. После регистрации заявления в МФЦ останавливается начисление долгов по требованиям кредиторов, физических и юридических лиц — процентов за предоставление займа, пеней, штрафов.

Мнение экспертов. Упрощенная процедура решает проблемы ограниченного круга граждан. У большинства физических лиц имеются долги, размер которых превышает 500 000 руб. Заемщики банков для обращения в МФЦ должны иметь полученный не менее 12 месяцев назад кредит и провести по нему минимум 9 платежей. ИП перед подачей заявления должен быть ликвидирован. Предприниматели не всегда успевают это сделать из-за кредиторов, которые инициируют признание банкротства в судебном порядке.

Человек, обратившийся в МФЦ, должен относиться к категории малоимущих граждан или быть безработным, и не владеть имуществом, которое можно было бы реализовать в счет погашения долга (п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона № 229-ФЗ). Заявитель не вправе иметь за последние 90 дней доходы размером более 50 000 руб., а также — непогашенные судимости по экономическим статьям.

Важно. К ликвидному имуществу, на которое можно наложить взыскание, не относится недвижимость, которая является единственной и выступает местом проживания гражданина.

Банкротство физического лица через МФЦ

Размер задолженности устанавливается на дату подачи заявления по месту фактического пребывания или регистрации должника. Упрощенное банкротство доступно лицам, в отношении которых к моменту проверки в МФЦ исполнительные производства окончены из-за отсутствия имущества, на которое суд мог бы наложить взыскание.

При расчете общей суммы учитываются задолженности:

• по договорам поручительства;
• кредитам и займам;
• налогам и сборам;
• автомобильным штрафам;
• алиментам.

Заявление рассматривается в МФЦ в течение 3 дней, после чего заемщик вносится в Единый реестр сведений о банкротстве. Гражданин с этого момента не вправе брать новые кредиты, продавать свое имущество, выступать поручителем или заключать сделки финансового характера.

Важно. Обязательства по списанию долгов коснутся только кредиторов, перечисленных в списке. Поэтому перед подачей заявления следует максимально корректно указать их данные и точные суммы займов, штрафов, неуплаченных налогов и пр.

В течение 6 месяцев, которые длится процедура банкротства, банки не имеют права списывать деньги со счета должника, приставы, ведущие производство — продавать имущество. Об улучшении своего финансового положения (например, при получении наследства или появлении нового источника доходов) гражданин обязан в течение 5 дней сообщить в МФЦ.

По окончании внесудебной процедуры банкротства лицо освобождается от долгов, а сведения об этом заносятся в Единый федеральный реестр. Повторная подача заявления в МФЦ становится возможной только спустя 10 лет. Бесплатное избавление граждан от долгов по кредитам и займам в 2021 г. производится в рамках закона по упрощенной схеме.

Признание человека банкротом накладывает на него ряд обязательств и ограничений. Так, гражданин не может занимать на протяжении 3 лет управляющие должности в кредитных и страховых организациях, брать займы в банке в течение 5 лет без указания факта банкротства.

У внесудебной процедуры получения данного статуса много как плюсов, так и минусов. Поэтому перед тем, как инициировать упрощенное банкротство, следует взвесить все “за” и “против” и проконсультироваться у специалистов.