Вы можете получить бесплатную консультацию по телефону прямо сейчас

Звонки по России бесплатно

8 (800) 350-24-73

12 юристов онлайн

Получить консультацию

Решите бесплатно свой вопрос за 5 минут

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Что такое реструктуризация при банкротстве? Это один из способов погашения задолженности, который применяется после признания должника банкротом в судебном порядке. К сожалению, в наше время не редкость ситуации, когда человек взваливает на свои плечи финансовые обязательства, выполнение которых вскоре становится для него непосильной задачей.

Происходит подобное по разным причинам: уменьшается его общий доход, случается непредвиденное увольнение с высокооплачиваемой работы, наступают форс-мажорные обстоятельства, и так далее. Худшее, что можно делать в подобной ситуации — пускать ее на самотек и ждать, пока кредитор обратится в суд, с целью принудительного взыскания долга.

Рациональным решением проблемы может стать инициирование самим должником процедуры банкротства, в ходе которой суд предоставит ему возможность освободиться от долгов на законном основании, путем реструктуризации.

Что такое реструктуризация долгов гражданина при банкротстве?

Федеральным законом “О банкротстве” предусмотрено право физ лица, совокупная задолженность которого составляет не менее 500 тыс. рублей, обратиться в арбитражный суд для признания себя банкротом. Важное условие процедуры — должник должен быть лишен средств, необходимых для погашения задолженности. Кроме того, последние платежи по кредитам должны не вноситься в течение, как минимум, трех месяцев.

После того, как заявление будет принято, суд проверит его на предмет обоснованности, после чего вынесет решение о признании лица банкротом, с применением реструктуризации — эффективным и логичным способом погашения задолженности.

Константин Игнатов, специалист по банкротству: Реструктуризация — что это такое? Данным термином называется один из наиболее щадящих способов выплаты долгов. Суть его очень проста: меняются графики выплат, уменьшаются сами суммы, снижается процентная ставка, пени и штрафы (их могут даже полностью заморозить). Таким образом, должник получает возможность выплачивать долги на максимально приемлемых для себя условиях.

Законно спишем все долги и кредиты Заполните форму для бесплатной консультации
Сумма долга
до 300 000 ₽
от 300 000 руб. до 500 000 ₽
от 500 000 ₽
Вы владеете квартирой или машиной?
Да
Нет
Контактные данные
Бесплатно

Нажимая на эту кнопку, вы соглашаетесь
с Политикой конфиденциальности

Применить процедуру реструктуризации можно исключительно при соблюдении следующих требований:

  1. У должника должен быть регулярный доход, позволяющий ему каждый месяц погашать задолженность по установленному, в соответствии с реструктуризацией, плану. Причем, оставшихся средств должно также хватать и на оплату собственных потребностей.
  2. Задолженность возникла из-за ведения бытовой либо хозяйственной деятельности — к примеру, должник купил квартиру в ипотеку, взял кредит в банке на развитие собственного бизнеса, и так далее. В случае, когда причиной задолженности стали неуплаченные алименты или возмещение ущерба здоровью после аварии, процедура банкротства не может быть инициирована.
  3. У должника не должно быть “за плечами” непогашенных судимостей по экономическим преступлениям.

Стадии процедуры реструктуризации

Весь процесс проходит в несколько этапов:

  1. После инициирования процедуры банкротства относительно физического лица, соответствующая информация публикуется в газете “Коммерсант” — это необходимо, чтобы кредиторы имели возможность заявить свои требования к должнику.
  2. Все лица, перед которыми заявитель имеет долги, должны быть оповещены о дате предстоящего собрания, в ходе которого разрабатывается план реструктуризации.
  3. После утверждения плана, устанавливается контроль за регулярным внесением платежей должником.
  4. Составляется отчет о выполнении плана реструктуризации и полного погашения задолженности перед кредиторами.

Важно: Если совокупного дохода должника недостаточно и для погашения долгов, и для обеспечения нормального существования, то процедура реструктуризации не может быть применена. В таком случае, все долги заявителя будут списаны, после чего кредиторы не смогут предъявлять ему свои требования.

Весь процесс проходит в несколько этапов
Стадии процедуры реструктуризации

В чем заключаются преимущества и недостатки процедуры реструктуризации?

В результате реструктуризации должник получает много хороших для себя возможностей:

  • кредиторы больше не могут диктовать ему свои условия по поводу сумм и сроков погашения текущей задолженности — теперь все стороны процесса руководствуются исключительно утвержденным графиком платежей;
  • должника перестанут тревожить коллекторы, выдвигающие свои требования, часто добивающиеся своего шантажом и угрозами — общение с должником теперь возможно только через финансового управляющего, а не напрямую;
  • кредиторы больше не могут начислять пени и штрафы по имеющимся непогашенным займам, также они не могут менять по собственному усмотрению процентную ставку по кредиту;
  • как только все долги будут погашены, должник может вернуться в нормальное финансовое состояние, без особых для себя последствий;
  • будет приостановлено исполнительное производство относительно должника, а значит, он сможет покидать пределы страны (снимется запрет на выезд за границу), снова начнет пользоваться своим водительским удостоверением, и так далее;
  • все личное имущество должника будет сохранено — в другой ситуации, оно бы подлежало реализации для погашения имеющейся задолженности.

К сожалению, в этой “бочке меда” имеется и своя “ложка дегтя”:

  • процедура реструктуризации не подразумевает полного списания задолженности, так что ее придется погашать, хоть и на более приемлемых для себя условиях;
  • если должник будет нарушать план внесения платежей, то решение о реструктуризации отменят, и тогда его имущество пойдет “с молотка”, для оплаты долгов;
  • пока длится процесс реструктуризации и вносятся регулярные платежи согласно установленного плана, должник не сможет совершать крупных сделок — например, покупать машину или квартиру;
  • так как сроки выплат значительно продлятся, то конечная сумма погашенных долгов тоже увеличится.

Важно: Если говорить о банках, то они всегда охотно соглашаются на процедуру реструктуризации, так как для них она более выгодна, чем погашение долгов за счет реализации имущества должника (которого, к тому же, может у него и не оказаться).

В результате реструктуризации должник получает много хороших для себя возможностей
В чем заключаются преимущества и недостатки процедуры реструктуризации?

Выводы: насколько полезна для должника процедура реструктуризации

Несомненно, реструктуризация — это хорошие возможности как для самого должника, так и для кредиторов. Однако, при всех преимуществах процедуры, подходит она не всем. К примеру, у должника может просто недоставать средств на выполнение всех ее условий, и в этом случае ему придется продавать собственное имущество, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Другими словами, воспользоваться процедурой реструктуризации может только гражданин, располагающий достаточными средствами для поэтапного погашения долгов и нормального, при этом, существования. В таком случае, он постепенно преодолеет финансовый кризис и сможет выйти на нормальный уровень своей привычной жизни.

При полном отсутствии имущества, должника признают банкротом, а все его долги спишут. После этого в силу вступит целый ряд ограничений, к которым придется приспосабливаться. Других вариантов решения данной проблемы не существует.

Законно спишем все долги и кредиты Заполните форму для бесплатной консультации
Сумма долга
до 300 000 ₽
от 300 000 руб. до 500 000 ₽
от 500 000 ₽
Вы владеете квартирой или машиной?
Да
Нет
Контактные данные
Бесплатно

Нажимая на эту кнопку, вы соглашаетесь
с Политикой конфиденциальности


 

 

Юрист на сайте
Наталья Ерёменко
Стаж более 10 лет
Задать мне вопрос
На нашем сайте вы можете получить юридическую консультацию.

 

67 юристов в нашем
постоянном штате

295 консультаций оказано
за последний месяц

12 юристов онлайн

Задать свой вопрос

Решите бесплатно свой вопрос за 5 минут