Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц: особенности, правила, требования

Собственность физического лица, которого суд признал неплатежеспособным, продается для погашения долгов перед кредиторами. Что такое реализация при банкротстве? Каковы правила проведения данной процедуры? Все ли имущество подлежит изъятию и принудительной продаже?

Процедура взыскания регулируется положениями Закона о банкротстве и статьями ГПК РФ. Отсутствие объектов, которые могут быть выставлены на продажу, не означает автоматического списания долгов. Изъятию подлежит имущество, принадлежащее банкроту на момент принятия решения об объявлении себя неплатежеспособным и выявленное конкурсным управляющим после начала процедуры. Инициатором процедуры может выступить как сам должник, так и кредиторы.

Важно. Стоимость услуг управляющего, назначенного судом, составляет 25 000 руб. Дополнительно выплачивается 7% цены объектов конкурсной массы.

При финансовой несостоятельности гражданина у него изымаются все активы, включая личные вещи. Этим отличается процесс банкротства физ. лица и предприятия. Однако, если в суде будет доказан факт субсидиарной ответственности, для восстановления прав кредиторов продается недвижимость и другие объекты, принадлежащие бенефициарам или руководству разорившейся компании.

Что такое — реализация имущества при банкротстве физического лица?

Продажа активов на торгах относится к крайней мере, к ней прибегают после попытки реструктуризировать долг. Потенциальному банкроту предлагают начать рассчитываться с кредиторами частями по установленному графику. Что это такое? Управляющий составляет календарный план погашения долгов на срок до 3 лет. Если эта мера неприменима и провести реструктуризацию невозможно, начинается конкурсное производство по делу.

Пример из практики. Первым банкротом в РФ среди физ. лиц стал Тельман Исмаилов, основатель группы “АСТ”. Владельца Черкизовского рынка и отеля Mardan Palace, в который вложено около $1,5 млрд, попросил признать несостоятельным ВТБ Банк Москвы. В нем Т. Исмаилов выступил поручителем по непогашенным займам на сумму $230 млн. Банк обратился в Арбитражный суд Москвы по месту регистрации должника. Заявление было отклонено, т.к. незадолго до этого Исмаилов поменял место жительства на дер. Сколково в Одинцовском районе, о чем юристы ВТБ не знали. Арбитражный суд Московской области принял иск на 15 млн руб. другого кредитора и заявление о банкротстве самого Исмаилова. Банк не смог стать первым в списке кредиторов, а значит не получил преимуществ перед другими претендентами.

К запуску банкротства физического лица приступают в следующих случаях:

1. Нет возможности реструктуризировать долг.
2. Суд не утвердил график погашения задолженности из-за нарушения процедуры согласования, экономической необоснованности, допущенных ошибок в расчетах и по другим причинам.
3. Комитет кредиторов не одобрил план реструктуризации.
4. Имеются многократные нарушения графика выплаты задолженности.
5. Потенциальный банкрот не соблюдает условия мирового соглашения, заключенного с кредиторами.
6. При реализации плана реструктуризации большая часть задолженности все равно сохраняется.

Инициатором продажи имеющихся активов может выступать как должник или кредитор, так и управляющий. Ходатайство о запуске процедуры подается в суд, который при необходимости инициирует розыск имущества должника.

Пример из практики. Сбербанк 1 октября 2015 г., в день вступления в силу Закона о банкротстве физических лиц, подал иск о признании неплатежеспособным бизнесмена В. Кехмана. Крупнейший поставщик бананов на рынок РФ задолжал банку более 4,2 млрд руб. Арбитражный суд Санкт-Петербурга иск принял и начал производство по делу о банкротстве. Долг В. Кехмана был реструктуризирован, его обязали согласовывать с управляющим любые траты свыше 50 тыс. руб. Задолженность бизнесмена перед другими российскими банками составляла 14 млрд руб. Объявление В. Кехмана банкротом 5 января 2012 г. Лондонским судом на территории РФ признано недействительным.

Что включается в конкурсную массу

Ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ определяет, какие виды собственности подлежат продаже. Имущество гражданина реализуется на торгах по схеме открытого аукциона или закрытого конкурса для лотов виде культурных и исторических ценностей.

В конкурсную массу входят следующие объекты:

• частная недвижимость — дома, квартиры, гаражи, земельные участки и пр.;
• транспортные средства;
• антиквариат, предметы искусства и роскоши;
• деньги на счетах в банках;
• акции;
• коммерческая недвижимость и доли в бизнесе;
• бытовая техника и другие личные вещи должника стоимостью более 10 тыс. руб.

Согласно п. 4 ст. 213.25 Закона о банкротстве на части общего имущества также обращается взыскание. Для восстановления своих прав кредитор вправе требовать выделения долей.

Важно. Реализация имущества, которая затрагивает права несовершеннолетних лиц, производится только с разрешения органов опеки.

Перед реализацией все имущество должника детально описывается, при необходимости приглашается оценщик СРО для определения его рыночной стоимости. Управляющий проводит анализ сделок, совершенных будущим банкротом за последние 3 года. Это означает то, что при возникновении сомнений в их чистоте, то имущество, например отчужденное по дарственным родственникам, может быть включено в конкурсную массу, а договора дарения — аннулированы.

Имущество, которое не подлежит реализации

Согласно Закону № 127-ФЗ из конкурсной массы исключается недвижимость и другие объекты, если на них наложено взыскание по исполнительным документам. Также не продаются активы, которые в полной мере не удовлетворяют требований кредиторов.

Следующие виды имущества согласно ст. 446 ГПК исключаются из конкурсной массы:

• недвижимость или ее часть, если они являются единственным местом проживания банкрота, а также земля, на которой возведено строение;
• предметы быта, одежда и обувь;
• инструменты и другие вещи стоимостью до 100 МРОТ, применяемые в профессиональной деятельности;
• животные, которые используются для пропитания (птица, кролики, скот и пр.) и хозяйственные постройки, где они обитают;
• семена для посева;
• сумма денег размером менее 1 МРОТ и продукты питания;
• транспортные средства и иные приспособления для передвижения должника-инвалида;
• памятные награды и призы.

Суд с учетом корректировок управляющего утверждает список активов, которые будут выставлены на торги, и выносит постановление.

Важно. Единственное жилье включается в конкурсную массу, если оно куплено на условиях ипотечного кредитования и находится в залоге у банка.

Распродажа активов должника на аукционе

Недвижимость и другое имущество банкрота выставляются на торги. В распродаже могут участвовать граждане и организации.

Торги проводятся в 3 этапа:

• по схеме “на повышение” — предложение купить объекты по цене на 5-10% выше их стоимости;
• снижение ставок и продажа активов на 10-30% дешевле;
• распродажа имущества по цене на 80-90% меньше ранее заявленной.

Реализация имущества физ. лица при банкротстве проводится в несколько этапов: опись, корректировка списка объектов конкурсной массы, оценка стоимости, утверждение положения о продаже и торги. После продажи осуществляется расчет с кредиторами согласно установленной очередности.

Долги по текущим платежам (алиментам, услугам ЖКХ и пр.) погашаются в приоритетном порядке. Если активов должника не хватило для закрытия всей задолженности, ее остаток списывается. Управляющий докладывает суду о результатах реализации имущества. После утверждения отчетности и вынесения определения процедура считается завершенной.