Что такое банкротство физического лица по кредитам?

Банкротство — это специальная юридическая процедура, по завершении которой человек признается банкротом, т. е. списываются все его долги. Им могут стать как юридические, так и физические лица. Сделать это можно либо через арбитражный суд, либо через МФЦ.

При каких условиях физическое лицо может стать банкротом

Человек может стать банкротом, если у него слишком много долгов, и он не в состоянии платить по счетам. Сюда можно отнести самые разные задолженности: выплаты по кредитам и по ипотеке, уплата алиментов и налогов, и оплата ЖКХ. У человека есть несколько вариантов, как справиться с подобного рода ситуацией. Один из них — признать себя банкротом.

Куда обращаться физическому лицу, чтобы его признали банкротом

У человека есть два пути для оформления банкротства: сделать это через МФЦ или через суд. Первый путь доступен людям, у которых общая сумма задолженности не превышает 500 тысяч рублей. Если же она больше — то признать их банкротами может только арбитражный суд.

Оформление банкротства через МФЦ проще. Во-первых, потому что в этом случае нужно предоставить меньший пакет документов (только паспорт, СНИЛС, заявление и список задолженностей). Во-вторых, потому что эта процедура бесплатная. Все расходы берет на себя государство. Если же долг человека превышает 500 тысяч рублей, то ему необходимо обратить в арбитражный суд.

Там ему нужно предоставить больший пакет документов:

• паспорт;
• СНИЛС;
• свидетельство о браке и о рождении детей (если есть);
• свидетельство о праве собственности на имущество;
• документы, подтверждающие трудоустройство;
• справка о доходах;
• прочие документы, которые могут пригодиться во время слушания.

Плюс не стоит забывать и о том, что процедура признания человека банкротом через суд платная. Размер госпошлины составляет 300 р., вознаграждение для управляющего — 25 000 р. Также не стоит забывать о гонораре для юриста, без него в суде будет очень сложно.

Сроки процедуры также сильно разнятся. Если человек подает документы на оформление банкротства через МФЦ, то принятие решения занимает три рабочих дня. В случае с судом все гораздо сложнее. Необходимо ждать 1-2 месяца только для того, чтобы назначили слушание. Далее уже начинается сам процесс.

Плюсы и минусы банкротства

У процедуры банкротства есть как положительные, так и отрицательные стороны. Его главное преимущество заключается в том, что человек, после того как его признают банкротом, не будет никому ничего должен. Он освободится от долговых обязательств и сможет начать жизнь с чистого листа. Минусов же у этой процедуры гораздо больше.

Во-первых, материальная сторона. Оформление банкротства через суд — не самое дешевое удовольствие. Иногда расходы достигают ста тысяч.

Во-вторых, у человека будет испорчена кредитная история. Как минимум пять лет он не сможет брать кредиты. Солидные учреждения могут отказывать ему в займах и дальше.

В-третьих, оформление банкротства занимает достаточно много времени. В особенности в суде.

В-четвертых, важен и моральный аспект. Мало кому приятно быть банкротом. Это может сказаться и на других сферах жизни, например, при дальнейшем трудоустройстве в солидную организацию, где биографию соискателей детально изучают.

И, наконец, пятый, самый серьезный минус. Если у человека есть какое-либо имущество, то после признания его банкротом, имущество чаще всего распродают, чтобы выплатить долги.

Последствия банкротства: распродажа имущества

По решению суда выбирается одна из двух схем по ликвидации задолженностей: либо реструктуризация долгов, либо реализация имущества. Чаще всего выбор падает на второй вариант. А значит практически все имущество свежеиспеченного банкрота выставляется на торги. Исключение составляет только жилье (дом или квартира), которое считается местом его постоянного проживания.

На продажу пойдет остальная недвижимость (в том числе и гаражи), а также транспортные средства. Процедура банкротства — достаточно длительная, затратная и неприятная процедура, у которой есть множество последствий. Человеку, решившему стать банкротом, стоит дважды подумать, стоит ли это того или нет.