Что происходит с зарплатой физлица при банкротстве?

Граждан, решивших прибегнуть к процедуре банкротства, волнует один важный вопрос — что происходит  с зарплатами при банкротстве? Можно ли ее сохранить, или должник останется без средств к существованию? Если отвечать коротко — да, зарплата останется, только не вся, и не у потенциального банкрота. Существуют определенные нюансы, с которыми следует ознакомиться каждому должнику, решившему прибегнуть к процедуре банкротства.

К чему следует быть готовым должнику

Банкротство физического лица — новое явление для отечественной правовой системы. На практике этот закон применялся недостаточно часто для того, чтобы стать четким работающим механизмом. Пока еще существует немало вопросов, сталкиваться с которыми приходится в ходе процедуры банкротства. Один из таких вопросов, особо волнующих должников — что будет с заработной платой при банкротстве?

Человек, решивший прибегнуть к процедуре банкротства, и так пребывает в тяжелом финансовом положении, считает каждую копейку и понимает, что с ценным личным имуществом ему придется расстаться для погашения долга. Зарплата у банкротов, как правило, и так не самая высокая, и вся уходит на первоочередные нужды: питание, оплату жилья, содержание детей, и тому подобное. После оплаты всех счетов свободных денег не остается и должник попадает в так называемую “долговую яму”.

Если отобрать у него еще и зарплату в такой момент, то финансовое положение станет вовсе плачевным. В некоторых случаях процедура банкротства затягивается и длится год, а то и дольше. Выжить в течение всего этого времени без зарплаты попросту невозможно — особенно учитывая, что получать кредиты или занимать средства у знакомых банкрот не имеет права. К счастью, в подобных случаях действует особый правовой режим, предусматривающий любые ситуации.

Как во время банкротства получать зарплату?

С момента введения процедуры банкротства, контролировать финансы должника и вести его бухгалтерию будет финансовый управляющий.

Права этому специалисту передаются в несколько этапов:

1. Блокировка счетов должника — согласно норме закона, все доходы должника, состоящие из депозитов, банковских счетов, заработной платы и других вознаграждений, формируют собой конкурсную массу, в которую также входит все его имущество, подлежащее реализации. Должник передает управляющему все свои банковские карты, о чем составляется акт, после этого все карты будут заблокированы. Обязанность физического лица — сообщить управляющему обо всех своих действующих счетах, не пытаясь скрыть ни одного из них.
2. Открытие управляющим спецсчета — с целью контроля всех имеющихся средств должника управляющий аккумулирует все его средства на едином счете. Именно на этот счет будет поступать заработная плата, а также выручка от продажи имущества должника. Все средства, находящиеся на этом банковском счете, могут быть израсходованы на погашение процессуальных и судебных издержек, на погашение кредиторской задолженности, а также на оплату услуг финансового управляющего и других привлеченных к делу специалистов. Все другие операции по счету запрещены.
3. Уведомление работодателя — управляющий обязан сообщить работодателю должника о переводе его зарплаты на специальный счет. Такое уведомление подается в письменной форме в бухгалтерию предприятия, на котором работает должник. Должник не имеет права открывать счет в другом банке, чтобы получать на него зарплату. В случае, если должник получает зарплату наличными, он обязан всю ее отдавать управляющему. Другими словами, он полностью лишен права распоряжаться собственными доходами, все его финансы контролирует управляющий.

На что, в таком случае, жить должнику? Законом все предусмотрено — в течение всей процедуры банкротства, каждый месяц, управляющий выделяет должнику определенную сумму, необходимую для оплаты коммунальных счетов, покупки продуктов питания и одежды.

Важно: Должник ежемесячно получает сумму, равную установленным законом, прожиточному минимуму. Это довольно жесткие меры, направленные на предотвращение злоупотреблений должником (с финансами юридического лица закон обошелся не менее жестко).

Прожиточный минимум и расходы на жизнь

Финансовый управляющий, полностью контролирующий зарплату должника и ежемесячно выплачивающий ему определенную сумму на проживание, обязан соблюдать баланс интересов — то есть, не забывать о кредиторах, которые также должны получать свою долю. При этом, законом не установлены конкретные суммы — ни в процентном, ни в твердом исчислении, поэтому в каждой конкретной ситуации суммы могут быть разными.

Существуют общие правила, согласно которым управляющий не имеет права удерживать больше, чем 50% зарплаты должника. Однако в зависимости от ситуации, эта сумма может быть снижена всего до 20%. Если заработная плата должника равна прожиточному минимуму, либо меньше его, то данное правило не применяется.

Точная сумма, которая каждый месяц будет выплачиваться должнику в качестве прожиточного минимума, может быть установлена точно судом, который учитывает многие факторы:

• социальную категорию физического лица;
• региональный прожиточный минимум;
• размер зарплаты;
• количество иждивенцев;
• размер задолженности.

Чтобы получить определение суда с указанием конкретной суммы, должнику следует самому обратиться с соответствующим ходатайством — тогда процесс значительно ускорится. В этом ходатайстве необходимо указать размер ежемесячных платежей, которые должник желает получать на руки.

Сюда следует включить:

• покупку продуктов питания;
• покупку одежды;
• оплату мобильной связи;
• оплату коммунальных услуг;
• покупку медикаментов;
• оплату детского сада ребенку;
• прочее.

После рассмотрения ходатайства, суд установит точную сумму, которая будет исключена из общей конкурсной массы, для оплаты нужд заявителя.

Денис Авдеев, арбитражный управляющий: На практике, суд вполне может исключить из общей конкурсной массы не только заработную плату должника, но и его автомобиль. Для этого должник должен предоставить доказательства того, что транспортное средство является для него главным источником дохода (он работает курьером, таксистом, и так далее).

Что делать, если по документам зарплата “слишком большая”?

Бывает так, что зарплата должника по документам довольно солидная, и он не желает отдавать кредиторам большую ее часть. Как поступить в таком случае?

Существует два варианта решения данной проблемы:

1. Попросить своего работодателя составить соглашение, согласно которому заработная плата должника, на период проведения процедуры банкротства, будет снижена.
2. Работать по гражданско-правовому договору, а не по трудовой книжке. В договоре не прописаны такие понятия, как отчисления в налоговый орган и в пенсионный фонд — то есть, должник сможет сохранить для себя большую часть средств со своей зарплаты.

Выводы

В ходе процедуры банкротства, должнику удастся сохранить собственную зарплату, однако самостоятельно распоряжаться денежными средствами он не сможет. Обязанность контроля за его финансами возлагается на управляющего. Что касается ежемесячной суммы, выделяемой для проживания должника и его семьи, то она будет назначена судом.