Как оформить банкротство физического лица в МФЦ в 2021 году?

Что нужно для банкротства через МФЦ? Насколько оправдана эта процедура, или должнику стоит, все же, обращаться в Арбитражный суд? Как избавиться от долгов перед кредиторами, выплачивать которые нет возможности? Чтобы получить ответы на эти вопросы, следует разобраться с самой процедурой банкротства и всеми ее нюансами.

Как работает закон о банкротстве

В 2015 году в действие вступил закон о банкротстве физических лиц, главная цель которого – оказание помощи гражданам в урегулировании действующей задолженности. Данный нормативный акт охватил все виды кредитования, и предполагалось, что воспользоваться им смогут около полумиллиона должников, преследуемых кредиторами. К сожалению, закон пока не стал действенным механизмом, помогающим гражданам урегулировать вопросы проблемных кредитов путем их реструктуризации либо частичного списания.

Многие граждане, оказавшиеся в тяжелом финансовом положении, пока не спешат официально признавать свой статус банкрота. С момента вступления закона в силу немногие должники подготовили соответствующие заявления в суды (во многих случаях, такие заявления были составлены самими кредиторами). И это при том, что реальное количество потенциальных банкротов в России исчисляется сотнями тысяч.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) опубликовало статистику, из которой следует, что в настоящее время более полумиллиона должников банков имеют все шансы оказаться в статусе банкротов. Сравнивая данную цифру с количеством поданных в суды заявлений о получении статуса неплатежеспособности, становится очевидным, что наши соотечественники вовсе не торопятся избавляться от долгового бремени, опираясь на закон. Банкротство физического лица по кредитам в 2021 году — все еще довольно сложная и долгая процедура, решиться на которую способны немногие.

Почему должники не торопятся признавать себя банкротами через суд

Существует несколько причин, по которым граждане всячески избегают признавать себя банкротами официально:

1. На первое место можно поставить сложность данной процедуры – чтобы подать в суд заявление, придется подготовить множество документов, потратив на это не только время, но и нервы. К тому же, сам процесс обойдется весьма недешево. Для начала должник должен уплатить госпошлину в сумме 6 тыс. рублей, затем его ожидают дополнительные расходы – отдельного вознаграждения за свою работу требуют арбитражные управляющие. Общая сумма всех затрат составит не менее 100 тыс. рублей. Маловероятно, что человек, пребывающий на грани банкротства, способен собрать такие деньги.
2. Не менее важно и то, что многих потенциальных банкротов пугают серьезные ограничения, связанные с их новым статусом. К примеру, они не смогут на протяжении трех лет занимать руководящие должности, запрет также коснется их права на совершение зарубежных поездок. Плюс ко всему, сама процедура оставит пятно на кредитной истории. А еще должник вынужден будет смириться с тем, что часть его личного имущества пойдет с молотка для уплаты долга по кредиту.

Специалист по банкротству Михаил Харитонов: Закон о банкротстве физических лиц в нынешнем своем виде требует значительных изменений, только после них он действительно заработает. Для начала придется упростить саму процедуру признания гражданина банкротом, затем существенно снизить ее стоимость. В противном случае, в будущем еще меньшее количество должников согласится решать свои финансовые проблемы с помощью данного нормативного акта. Исправляя выявленные недостатки, очень важно учесть все нюансы применения данного закона в современной судебной практике.

Процедура внесудебного банкротства — правила и особенности

Чтобы воспользоваться внесудебной процедурой банкротства, необходимо подать письменное заявление в МФЦ по месту своего жительства. К заявлению необходимо приложить список, с указанием всех кредиторов, перед которыми имеются долги.

Важно: Если должник забудет указать одного или нескольких кредиторов, или не сообщит о существующих кредитных обязательствах, то именно их процедура внесудебного банкротства касаться не будет. Другими словами, от этих долговых обязательств заявителя не освободят, и погашать их ему все же придется. Во избежание недоразумений, очень важно сообщать точные суммы долгов, со всеми пенями и штрафами.

В течение трех дней с момента получения заявления, МФЦ проверит указанные в нем данные, после чего заявитель будет включен в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Начало внесудебной процедуры признания физического лица банкротом следует исчислять именно с этого момента.

Что собой представляет процедура внесудебного банкротства

Сама процедура будет длиться ровно полгода. В течение этого периода исполнение всех исполнительных производств, касающихся должника, будет приостановлено. Также будет прекращено начисление пени и штрафов по имеющимся задолженностям.

Исключения из этого правила все же имеются:

• кредиторы, не указанные в списке, идущем в комплекте с заявлением, могут и далее требовать погашения задолженности всеми законными методами, а также начислять пеню и штрафы;
• не рассматриваются долговые обязательства, касающиеся возмещения вреда жизни и здоровья;
• не рассматриваются долговые обязательства, касающиеся возмещения морального ущерба;
• не рассматриваются долговые обязательства, касающиеся выплаты заработной платы и выходного пособия;
• не рассматриваются долговые обязательства, касающиеся взыскания алиментов.

Приостановленное исполнительное производство означает, что судебные приставы не имеют права изымать личное имущество граждан и их сбережения, с целью погашения задолженности. Что касается самого должника, то в течение полугода проведения процедуры он лишен права получать новые кредиты, оформлять сделки и выдавать поручительства.

Завершение процесса внесудебного банкротства

О том, что процедура банкротства завершена, сообщает МФЦ, включая соответствующую информацию в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Начиная с этого момента, признанный банкротом должник, больше не имеет обязательств перед кредиторами — но только перед теми, что были указаны в списке, приложенном к заявлению. Начать процедуру принудительного взыскания по этим долгам больше не сможет никто.

Внесудебное банкротство не избавляет должника от долгов:

• которые не были указаны в списке, составленном самим должником перед подачей заявления;
• которые возникли уже после начала проведения процедуры внесудебного банкротства;
• которые касаются привлечения должника к субсидиарной ответственности.

Кроме того, банкрот не освобождается от долгов по делу, относительно которого имеется решение суда о привлечении его к административной или уголовной ответственности за совершенные неправомерные действия при фиктивном банкротстве.

Если желаете начать процедуру внесудебного банкротства, стоит начать с визита к юристу, который оценит ситуацию и сумеет кратко изложить перспективы дела. Также вы можете воспользоваться услугами бесплатного специалиста, предоставляющего консультации в режиме онлайн.