Вы можете получить бесплатную консультацию по телефону прямо сейчас

Звонки по России бесплатно

8 (800) 350-24-73

12 юристов онлайн

Получить консультацию

Решите бесплатно свой вопрос за 5 минут

Что говорить банкам, МФО и коллекторам, если вы проходите процедуру банкротства

Претензии кредиторов с началом процесса признания финансовой несостоятельности прекращаются. Как и ведение исполнительного производства в ФССП. О том, что проходит процедура банкротства физического лица, заимодавцы узнают из уведомлений, которые должник направляет им перед подачей заявления. Нужно ли заранее информировать кредиторов о планах по инициированию банкротства? Что говорить и как правильно себя вести с коллекторами и МФО? В этой статье мы предложим должнику правильную стратегию поведения и ответим на большинство возникающих вопросов.

Уведомление кредиторов

Неплатежеспособный заемщик обязан сообщить частным инвесторам, банкам и микрофинансовым организациям о том, что планирует обратиться в суд по поводу признания его банкротом. В пакет документов в арбитражный суд входит согласно статьям 126, 127 АПК и 213.4 Закона № 127-ФЗ почтовая квитанция и уведомление о вручении адресату копии заявления должника. ИП обязан предупредить потенциальных взыскателей средств о начале процесса, опубликовав за 15 дней до подачи заявления информацию на портале “Федресурс”.

Законно спишем все долги и кредиты Заполните форму для бесплатной консультации
Сумма долга
до 300 000 ₽
от 300 000 руб. до 500 000 ₽
от 500 000 ₽
Вы владеете квартирой или машиной?
Да
Нет
Контактные данные
Бесплатно

Нажимая на эту кнопку, вы соглашаетесь
с Политикой конфиденциальности

 

Пошаговая инструкция для потенциального банкрота, который устал от прессинга заимодавцев, проста.

  1. Собрать все необходимые документы для начала процедуры и направить их вместе с заявлением в суд.
  2. Если коллекторы и банки звонят и требуют возврата ссуды, а обращение в арбитраж не подано, заемщику нужно говорить, что денег нет. И предлагать им инициировать судебное разбирательство самостоятельно.
  3. Если же заявление принято и процедура банкротства введена, следует проинформировать об этом кредиторов, сообщив номер дела. После подачи ими требований на основании ст. 16 Закона № 127-ФЗ заемщик вправе написать возражение и оспорить размер материальных претензий.

Важно. Некоторые должники совершают ошибку, скрывая от кредитора факт обращения в арбитражный суд. В будущем взыскатель будет ссылаться на оплошность заемщика для восстановления срока внесения в реестр. Возражения из серии “я забыл” не принимаются, и последствия такого поведения могут быть самыми непредсказуемыми. Так, суд может отказать недобросовестному банкроту в списании именно этих долгов по договорам займа.

Как противостоять произволу кредиторов?

Статьи Закона о защите прав и интересов граждан, с которыми контактируют заимодавцы и их представители, ограничивают в ряде случаев действия взыскателей по взаимодействию с неплательщиками. Как долго кредиторы вправе третировать должника? Согласно п. 1 ст. 7 Закона № 230-ФЗ претензии банков и коллекторов прекращаются со дня:

  • признания обоснованным заявления о банкротстве;
  • введения этапа реструктуризации долгов;
  • вынесения решения о признании финансово несостоятельным.

Мнение эксперта. Катков Д.В., юрист: “Потенциальные банкроты сталкиваются с произволом МФО и коллекторов даже после введения процедуры. Действия кредиторов в этом случае неправомерны. Банкрот может подать заявление в прокуратуру (ст. 10 Закона № 192-ФЗ) или обратиться в полицию, сославшись на факт вымогательства денег по ст. 163 УК.

Если банк передал долг коллекторам по договору цессии, то они должны обратиться в суд для включения их в реестр кредиторов. Иногда звонки с требованиями вернуть деньги продолжают поступать и после признания лица банкротом. Если данные долги были заявлены в ходе процедуры и списаны по решению суда, нужно обратиться с заявлением в МВД, ссылаясь на нарушение ст. 14.57 КоАП.

Сколько времени дается кредиторам для того, чтобы узнать о начале процесса признания гражданина несостоятельным? Современные средства связи позволяют МФО и банкам узнать об этом практически сразу. Вся информация о том, как проходит банкротство физического лица, дата ее начала, этапы процесса, формирование реестра и пр. публикуется в открытых источниках: на сайтах арбитражного суда, ЕФРСБ и газеты “Коммерсантъ”. Подача сведений — обязанность арбитражного управляющим. Срок размещения данных составляет не более 3 дней с учетом поступления платежа за их публикацию.

Законно спишем все долги и кредиты Заполните форму для бесплатной консультации
Сумма долга
до 300 000 ₽
от 300 000 руб. до 500 000 ₽
от 500 000 ₽
Вы владеете квартирой или машиной?
Да
Нет
Контактные данные
Бесплатно

Нажимая на эту кнопку, вы соглашаетесь
с Политикой конфиденциальности

 

МФО, которые нарушают положения ст. 7 Закона № 230-ФЗ, рискуют отзывом лицензии на ведение деятельности, а коллекторы — привлечением к ответственности по КоАП и УК. Большинство должников, инициирующих банкротство, в отзывах за 2020 и 2021 годы отмечают, что после обращения в суд давление со стороны кредиторов прекращается. Этому способствует своевременное информирование заимодавцев о начале процедуры — рассылка копий заявления по почте и устное уведомление во время телефонного разговора.


 

 

Юрист на сайте
Наталья Ерёменко
Стаж более 10 лет
Задать мне вопрос
На нашем сайте вы можете получить юридическую консультацию.

 

67 юристов в нашем
постоянном штате

295 консультаций оказано
за последний месяц

12 юристов онлайн

Задать свой вопрос

Решите бесплатно свой вопрос за 5 минут