Чем грозит банкротство физическому лицу?

Чем грозит банкротство физическому лицу? Последствия данного процесса будут разными: и позитивными, и негативными. Прежде чем приступать к процедуре банкротства, следует тщательно разобраться во всех ее нюансах, чтобы определить, действительно ли вы в ней нуждаетесь.

Что такое банкротство и почему люди прибегают к такой процедуре?

Банкротством называют легальную возможность полностью списать собственные долги. Сделать это можно двумя путями: путем их реструктуризации, либо через суд. Следует понимать, что сама по себе эта процедура довольно хлопотная и продолжительная во времени. Вы не сможете просто явиться в свой банк и объявить, что больше не имеете возможности погашать задолженность — банкротство должно быть подтверждено решением суда.

Это означает, что вам придется доказывать факт своего тяжелого финансового положения. Рассмотрением таких дел занимаются Арбитражные суды, сам процесс будет сложным, со множеством “подводных камней”.

О банкротстве физического лица могут заявить такие стороны:

• лично сам гражданин;
• государственный орган (как правило, эту функцию берет на себя ФНС);
• кредитор (то есть, финучреждение, выдавшее кредит).

Важно: Если заявление о признании банкротства было подано не физлицом, а его кредиторами, то по окончанию процедуры не будет списан остаток непогашенной задолженности за счет реализации личного имущества должника.

Человек имеет право обращаться в суд для признания себя банкротом в таких случаях:

• он понимает, что больше не имеет возможности в установленные сроки выполнять взятые на себя финансовые обязательства;
• размер его задолженности уже превысил стоимость всего личного имущества;
• имеются очевидные признаки того, что человек не является платежеспособным и не владеет имуществом, реализация которого поможет погасить задолженность.

Далеко не во всех случаях ухудшения своего финансового положения стоит прибегать к процедуре банкротства. К примеру, если вы не можете платить по кредиту из-за состояния здоровья (работаете фитнес-инструктором и сломали руку), то следует подождать, пока все придет в норму. Ситуация обязательно стабилизируется, вы вернетесь к работе и улучшите свое материальное положение. К тому же, с кредитором всегда можно просто договориться, рассказав о временных финансовых трудностях.

Позитивные последствия процедуры банкротства для физического лица

Главное, что произойдет с должником после признания его банкротом — будут списаны все долги, согласно судебному решению. Для этого необходимо, чтобы финансовый управляющий частично погасил долги путем реализации личного имущества должника. Если такое имущество отсутствует, тогда гражданина официально признают банкротом, а все его долговые обязательства спишут.

Геннадий Семенов, юрист отдела банкротства физических лиц: Как только суд выносит официальное решение о признании гражданина некредитоспособным, остальные возможные кредиторы смогут предъявлять свои к нему претензии исключительно через суд.

Еще один важный момент признания гражданина банкротом — ему перестанут звонить коллекторы, больше не будут приходить письменные требования о погашении долга от кредиторов. И все же, насколько обычному человеку выгодна процедура банкротства? Ведь платить за нее все равно придется. Если сумма общей задолженности превышает 350 тыс. рублей, и погашать их вам просто нечем, то выгода однозначно имеется. Вы заплатите около 75 тыс. рублей, после чего все остальные ваши долги будут списаны навсегда.

В целом, позитивные последствия прохождения процедуры банкротства будут следующими:

1. Вы полностью избавитесь от своих долговых обязательств.
2. В случае реструктуризации, вы сможете погашать кредит по новому, более выгодному и удобному графику.
3. Коллекторы, судебные приставы и кредиторы больше не будут преследовать вас со своими требованиями и угрозами.
4. Начисление штрафов по микрозаймам и кредитам будет приостановлено.
5. Никаких негативных последствий должнику в дальнейшем и его семье в 2021 году процедура банкротства не принесет. То есть, все ваши близкие люди (муж, жена, дети, отец, мать и так далее), смогут беспрепятственно получать кредиты в банке. Долговые обязательства банкрота касаются исключительно его одного, а не родственников.

Андрей Будилов, судебный пристав: Иногда к процедуре банкротства прибегают недобросовестные должники. То есть человек не ощущает финансовых трудностей и вполне способен рассчитаться со своими долгами, однако предпочитает этого не делать, а списать все через суд. В таком случае, его не только не признают банкротом, но еще и обяжут оплатить солидный штраф. Если же речь идет о крупных суммах задолженности, не исключена и уголовная ответственность.

Негативные последствия процедуры банкротства для физических лиц

Процедура банкротства будет иметь и негативные последствия для должника. Самое неприятное, с чем придется столкнуться — это реализация личного имущества (его части), для погашения задолженности. Следует понимать, что самое необходимое банкроту оставят, то есть “с молотка” не уйдет единственная квартира, особенно, если в ней проживают несовершеннолетние.

Важно: Закон предусматривает продажу жилища, которое находится в ипотеке — даже если в нем прописаны дети должника. Вопрос о том, где после этого будут проживать несовершеннолетние, решается органами опеки.

Если у должника нет личного имущества, процедура банкротства предусматривает полное списание задолженности, даже без частичного ее погашения. Что касается банковских вкладов и денежных средств, то все они будут изъяты судебными приставами. Пока будет продолжаться процесс признания банкротства, распоряжаться финансами должника станет финансовый управляющий, специально для этого назначенный.

Кроме того, должнику придется заплатить за саму процедуру: возместить расходы Арбитражного суда, а также оплатить услуги финансового управляющего. Если денег у должника нет, он может попросить об отсрочке выплат.

В целом, негативные последствия для банкрота будут следующими:

1. Его имущество изымут для дальнейшей реализации и частичного погашения задолженности.
2. Все денежные накопления и депозиты будут изъяты.
3. В течение всей процедуры должник не сможет покинуть страну (срок ограничения на выезд может составить до 6 месяцев).
4. В течение трех лет банкрот не сможет занимать руководящие должности.
5. Арбитражный управляющий будет контролировать все расходы должника.
6. В течение 5 последующих лет должник не сможет подать заявление на повторное признание себя банкротом.
7. В течение 5 лет должник обязан информировать потенциальных кредиторов о том, что он уже был признан банкротом в прошлом.

Выводы

Признание гражданина банкротом — сложная и недешевая процедура, значительно усложняющая жизнь. Все положительные моменты, которые дает статус банкрота, “уравновешиваются” негативными последствиями. С личным имуществом, подлежащим реализации по закону, придется расстаться. Брать в банке кредиты в течение нескольких лет будет невозможно.

Несмотря на запрет занимать руководящие должности, статус банкрота никак не препятствует устроиться на работу — просто круг вакансий для должника сузится. К тому же, после завершения процедуры можно не бояться списания зарплаты в счет погашения долга, так как судебные приставы и кредиторы лишаются права предъявлять банкроту финансовые требования.