Самые распространенный вопрос до банкротства

Часть признание финансовой несостоятельности — единственный выход для человека, мечтающего выбраться из долговой ямы. Однако недобросовестного заемщика, не знакомого с нормами Закона № 127-ФЗ, беспокоят последствия процедуры. Чем чревато банкротство физических лиц? Существует отрицательные последствия процедуры для родственников? В статье мы ответим на эти и другие вопросы, развеяв иррациональные страхи и опасения должников.

Негативные последствия банкротства

Неплатежеспособный заемщик после проведения процедуры через МФЦ или арбитражном суде ограничивается в правах на законных основаниях. На гражданина также временно налагаются обязанности, которые он должен соблюдать при получении в дальнейшем ссуд и кредитов.

 

В ст. 213.30 Закона о банкротстве перечислены последствия для должника:

• на протяжении 5 лет информировать банк, МФО или частного инвестора о факте прохождения процедуры в МФЦ или арбитраже при обращении за получением займа;
• 10 лет нельзя занимать руководящие посты в кредитных организациях;
• 3 года нельзя быть руководителем, членом совета директоров или правления любого юридического лица;

• 5 лет нельзя работать в МФО и страховых компаниях, не находится на руководящих должностях в негосударственных пенсионных, инвестиционных и паевых фондах.

Важно. Наличие задолженности позволяет судебному приставу временно ограничить выезд лица за рубеж. Банкротство ни на этапе рассмотрения дела, ни по окончании подобные запреты не налагает. Ограничение на заграничные поездки вводится по решению суда в виде исключения — например при сокрытии имущества и денег от финансового управляющего.

В следующий раз за признанием себя неплатежеспособным граждан имеет право обратиться через 5 лет с момента вынесения решения суда или завершения процедуры в МФЦ. Кредиторы же вправе подать на банкротство без привязки к данному ограничению. Для них эта процедура часто является более выгодной, чем принудительное взыскание через ФССП по исполнительному листу.

Выгоды запуска банкротства для физического лица

С того момента, как была начата процедура по реструктуризации долгов, банк прекращает начислять проценты по кредитам. После размещения записи в ЕФРСБ о принятии заявления к рассмотрению, заемщика прекращают донимать звонками менеджеры из банков, частные инвесторы и коллекторы. ФССП снимает арест с имущества и расчетных счетов. Психологически человеку становится легче переносить сложившуюся ситуацию, тем более в перспективе списания долгов.

В силу этих и других обстоятельств персональное банкротство является наиболее цивилизованным и доступным способом преодоления финансовых проблем. Да, алименты, штрафы и ряд других долгов согласно ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ списаны не будут, но от кредитной кабалы человек точно избавится.

Последствия банкротства для родственников

Члены семьи заемщика, в частности супруга или супруг, могут быть привлечены к солидарной ответственности по денежным обязательством должника. Жене или мужу нужно быть готовым к реализации на торгах совместно нажитого имущества, если вырученных от продажи активов банкрота не достаточно для удовлетворения требований кредиторов. Супруг отвечает по заемным обязательствам, если выступил поручителем второй половины по договору на получение ссуды или займа в банке. Ограничений же прав для родственников банкрота — жены, родителей и детей — после окончания процедуры законом не предусмотрено.

Мнение эксперта. Бойко А.А., юрист: “Институт банкротства физ. лица для РФ является достаточно новым, поэтому постоянно совершенствуется. Так, в апреле 2021 г. был принят закон о внесении поправок в ст. 446 ГПК, предоставляющую иммунитет на некоторые объекты имущества банкрота. Теперь взыскание может быть обращено на сельскохозяйственных животных, принадлежащих должнику. Отзывы по Закону № 106-ФЗ после его вступления в силу неоднозначны. Домашний скот, кролики, птица и пчелы часто служат способом удовлетворения естественных нужд банкрота и членов его семьи в пище. Подобные изменения в ГПК ущемляют права должников, снижают доверие граждан к процедуре несостоятельности”.

 

Персональное банкротство не налагает обязательств, которые существенно ограничивают человека в гражданских правах. Наступающие после процедуры последствия имеют логическое объяснение, т.к. лицо, став недобросовестным заемщиком, утратило доверие кредитных организаций и финансовых учреждений. Большинство запретов действуют 5 лет, после чего с банкрота снимаются наложенные ограничения.