Банкротство с юристом. Экономия или расточительство?

К процессу признания своей финансовой несостоятельности гражданин для защиты интересов вправе подключать профессионалов. Юрист по банкротству может быть приглашен на любой стадии процедуры. Однако чем раньше он начал представлять интересы клиента, тем больше вероятность успешного завершения дела — списания долгов. Давайте рассмотрим, целесообразно ли неплатежеспособному заемщику, который и без того задыхается под бременем финансовых обязательств, изыскивать средства на оплату услуг профессионалов?

Участие юриста в банкротстве через МФЦ

Для физических лиц, которые имеют задолженности перед кредиторами (банками, МФО, частными инвесторами) и уполномоченными органами власти (по налогам перед ФНС, штрафам — ГИБДД и др.), существует возможность их списать по упрощенной схеме. Для этого гражданину надо обратиться с заявлением в многофункциональный центр по месту жительства. Чтобы инициировать бесплатное банкротство, размер задолженности должен составлять 50-500 тыс. руб. Второе условие — завершенное приставом в отношении неплательщика на основании п.1 ч. 1 ст. 46 Закона № 229-ФЗ исполнительное производство.

Важно. В адрес гражданина после возвращения кредитору исполнительного документа ФССП не могут быть возбуждены другие производства. Они должны быть закончены или прекращены на момент обращения в МФЦ (п. 1 ст. 223.2 Закона № 127-ФЗ).

Внесудебная процедура банкротства в Самаре и любом другом городе России занимает ровно 6 месяцев и осуществляется бесплатно. Бланк заявления и список прилагаемых документов есть в свободном доступе в интернете. Казалось бы, что потенциальный банкрот в состоянии инициировать процедуру без помощи профессионалов.

В Законе № 127-ФЗ содержится масса нюансов и подводных камней. Поэтому участие юриста необходимо по ряду причин.

1. МФЦ возвращает заявления из-за содержащихся в них ошибок. К наиболее распространенным относятся неправильное указание официальных наименований кредиторов (например “Альфа банк” вместо “АО “Альфа-Банк”), суммы долга на день подачи заявления, вида обязательства (кредит, поручительство, заем и пр.), размера требований с учетом пеней за просрочку и процентов.
2. Внесудебное банкротство может быть переквалифицировано в судебное, если гражданин забыл или намеренно не указал один из долгов. Кредиторы благодаря публикациям в ЕФРСБ следят за процессом и при нарушении их интересов могут заявить о своих требованиях в арбитражном суде. Это касается как занижения размера задолженности, так и обнаружения у должника имущества.
3. Потенциальный банкрот из-за незнания норм закона часто не учитывает свои финансовые обязательства как поручителя по кредиту. Если основной заемщик оказался несостоятельным, взыскание производится в адрес лиц, указанных в договоре с банком или МФО.

Важно. Процедура через МФЦ не предусматривает списание долгов по алиментам, зарплате сотрудникам для ИП, возмещению вреда здоровью и жизни (например после автокатастрофы суд присудил будущему банкроту компенсировать ущерб жертве аварии), штрафов по уголовным делам.

В Самарской области с сентября 2020 г. (момента вступления в силу положений Закона № 127-ФЗ о внесудебном банкротстве) по сентябрь 2021 г. МФЦ возбудило 144 процедуры признания физ. лиц финансово несостоятельными. Отсутствие отказа в рассмотрении обращений связано с тем, что сбором документов, проверкой долгов граждан и написанием заявлений занимались юристы по банкротству. Расходы клиентов на оплату услуг специалистов окупились и полностью себя оправдали благодаря 100% списанию долгов.

Роль юриста в судебном банкротстве

Обращение в арбитраж и длительность процедуры зависит от профессионального подхода к процессу. Юрист берет на себя полное ведение дела и разрабатывает стратегию успешного банкротства. Специалист детально изучает финансовую ситуацию клиента, оценивает возможные риски и последствия для должника — например вероятность оспаривания дарения доли в квартире супруге за 9 месяцев до обращения в арбитраж. Профессионал рассчитывает размер долга, пропущенные сроки выполнения обязательств, проверяет наличие открытых ФССП производств и пр.

Мнение эксперта. Айрапетян А.М., адвокат: “Опыт ведения дел по банкротству говорит о том, что без помощи специалиста человеку, далекому от юриспруденции, не обойтись. И проблема даже не в том, что у гражданина может не быть времени на сбор необходимых бумаг, общение с кредиторами или присутствие в заседаниях суда. Существует ряд специфических для должника обстоятельств, при которых защита юриста необходима — наличие оснований для признания банкротства мнимым или преднамеренным, признание сделок недействительными и пр. За некоторые нарушения закона наступают различные виды ответственности, в т.ч. — уголовная (по статьям 195-197 УК). Поэтому банкроту лучше не рисковать и обратиться к профессионалам”.

В рамках дела по банкротству юрист:

• помогает в сборе документов, составляет заявление;
• выбирает СРО для одобрения судом кандидатуры финансового управляющего;
• представляет интересы клиента в арбитраже (участвует в заседаниях, обосновывает законность сделок, ведет переговоры с кредиторами и пр.);
• контролирует деятельность управляющего, защищая интересы неплатежеспособного заемщика;
• составляет ходатайства об увеличении суммы, которую должник получает на время процесса для покрытия личных расходов — на питание, проезд, содержание несовершеннолетних детей и др.

Цена услуг профессионала зависит от сложности дела и длительности процесса. Если суд решил ввести реструктуризацию долгов, то процедура затягивается на 2-3 года. Каждый случай банкротства — уникален, и не всегда долгий срок рассмотрения дела не выгоден заемщику. Иногда реструктуризация помогает клиенту юриста избежать связанных с кредиторами проблем. Но чаще всего банкроту выгоден быстрый переход от рассмотрения заявления к конкурсному производству. В любом случае обращение к юристам помогает сэкономить время и нервы, а также избежать ошибок, отрицательно сказывающихся на результатах процедуры, которая проводится должником самостоятельно.