Как осуществить перепланировку в квартире, которая в ипотеке?

Вопрос: Можно ли делать перепланировку квартиры, если на нее оформлена ипотека. Мы приобрели так квартиру, но нам не нравится расположение некоторых узлов. Как нам поступить, надо ли брать разрешение и у кого? Требуется ли разрешение банка?

Ответ: Перепланировка квартиры, приобретенной по договору ипотечного кредитования, имеет свои особенности. В таких обстоятельствах сложнее (но вполне возможно) получить разрешение на реконструкцию и значительней санкции в случае нарушения запрета или простого самовольства.

Какие решения может принять банк?

Намечая изменения в квартире, следует иметь в виду, что до полного расчета эта недвижимость находится в залоге у банка и жильцы, оформившие ипотечный кредит, сильно ограничены в правах пользования таким имуществом.

Все ограничения указаны в соответствующем договоре. Его и надо внимательно изучить, чтобы понять мнения банкиров по этому вопросу.

Возможны три варианта условий:

  • Полный запрет перепланировки до момента полного погашения кредита.
  • Допущение некоторой реконструкции, не носящей капитального характера, без санкции банка.
  • Производство любой перепланировки только с разрешения банковского учреждения.

Желание банков ограничить жильцов в их намерениях по реконструкции вполне понятно. Они стараются избежать рисков снижения стоимости недвижимости в случае ухудшения состояние жилья. Ведь может так случиться, что и ипотека не будет погашена, и квартира изменена в худшую сторону.

Чаще всего банки идут или по первому, или по второму варианту. Первый путь мы обсуждать не будем, поскольку полный запрет не оставляет выбора действий.

Как получить разрешение на перепланировку?

Если банк оставил возможность провести перепланировку, то дальнейшие действия будет таковы:

  • Пишем заявление в банк с просьбой разрешить перепланировку. В обращении надо будет указать объем работ, а также приложить эскиз изменений. Будьте готовы, что вашу заявку поручат рассматривать профессиональным строителям, которые будут выезжать на место и изучать планы. Услуга по рассмотрению заявления – платная, сумма, как правило, не выходит за рамки 5 тысяч рублей.
  • Обращаемся в страховую компанию, которая обслуживает этот кредитный договор. Эта инстанция тоже будет изучать ваши планы на модификацию жилья, и даже может вынести отрицательный вердикт. Однако чаще всего страховщики ограничиваются составлением дополнительного договора, в котором страхуют риски новых изменений.

Мы в статьях на эту тему рассказывали, что перепланировка может носить облегченный и капитальный характер. Так вот, с «капитальными» желаниями можно в банк даже не обращаться. Разрешения кредитная организация все равно не даст.

Если же санкция дана, то следует действовать по плану, описанному нами в статьях по этой теме. То есть, следует подготовить пакет документов и обойти несколько учреждений и контрольных органов.

Какие виды перепланировки требуют проекта, а когда можно обойтись эскизом, а также через какие органы следует действовать, чтобы узаконить изменения читайте в статье: «Перепланировка – как получить разрешение, пошаговая инструкция».

Единственное уточнение – вместо свидетельства на право собственности в пакет документов включаются документы от банка об ипотечной сущности квартиры и разрешение на перепланировку.

Может так случиться, что вы модернизировали ваш интерьер без разрешения. Тогда придется сильно потрудиться опять же с банком, обосновывая сделанные изменения. В таких обстоятельствах следует подготовить аргументы, способные убедить кредитора в том, что перепланировка не снизила цены жилья.

Если убедить банкиров удалось, то дальше придется согласовывать по обычной схеме.

Что следует предпринять для согласования уже произведенных изменений, читайте в статье «Что делать, если перепланировка уже сделана».

Если все усилия останутся втуне, банк потребует вернуть все на места. Мало того, он может назначить штраф, а в некоторых случаях следует расторжение договора с неизбежной потерей уплаченных денег и жилья.

Итоги

Ипотечная квартира может быть перепланирована, но на это действие должно быть разрешение кредитора. Если такового нет, то самостоятельно что-либо менять в квартире не рекомендуется во избежание неприятностей.