Новый закон о коллекторах 2016

Вопрос: в чем суть нового закона о коллекторах? На чьей он стороне, на стороне должников или самих коллекторов?

Ответ:

Депутаты Госдумы приняли в третьем чтении законопроект, вносящий некоторую определенность в отношения с коллекторами и сольно ограничивающий их во взаимодействии с должниками. Мы нашли документ в варианте, который предложен Совету Федерации. Обычно таким он затем поступает и президенту.

Приведем обзор новшеств, выделяя новации.

Статья 4 определяет, какие способы допускаются законом при взаимодействии с должником.

  1. Телефонные разговоры и личные беседы.
  2. Телеграммы, СМС и иные текстовые и голосовые сообщения.
  3. Отправления по почте.

Допускаются и иные способы, если они предусмотрены отдельным соглашением (обязательно письменным). Примечательно, что эти «иные» способы в любой момент должник вправе пресечь, сообщив письменно кредитору о своем намерении.

Здесь же в пункте 5 данной статьи содержится новшество:

Кредитору разрешается общаться с третьими лицами (родственниками, членами семьи, знакомыми должника, его коллегами по работе и проч.) только при соблюдении в комплексе двух условий:

— если должник согласен на такое взаимодействие, и это согласие оформлено в письменном виде;

— если это третье лицо не против такого взаимодействия.

Должнику разрешается в любой момент отозвать данное им согласие.

Статья 5 ограничивает способы взаимодействия с должником.

Так возвращать просроченную задолженность указанными выше способами могут следующие лица:

  • Сам кредитор или лицо, кому передано право требования.
  • Лицо, действующее от имени кредитора.

В обоих случаях закон установил новые ограничения для таких лиц, как то:

  • Они должны являться кредитной организацией.
  • Если это не кредитная организация, то, во-первых, такое лицо должно иметь указание в регистрационных документах, что возврат долгов – это основной вид деятельности; во-вторых, оно должно быть включено в государственный реестр в соответствующий раздел.

В 13-й статье приводится более подробные рамки, в которые должен вписываться каждый коллектор, чтобы соответствовать нормативному документу.

Теперь микрофинансовым организациям и ломбардам станет совсем туго – им запрещается с 1 января 2017 года передавать дело коллекторам.

Статья 6 определяет запрещенные методы воздействия на должника. Сюда собраны все практиковавшиеся коллекторами методы и угрозы, которые были разбросаны по КоАП и УК РФ. Теперь же они скомпонованы в нынешний закон. Меры ответственности, видимо, будут предложены позже.

Итак, коллекторам запрещено:

  • Применять физическую силу к должнику или угрожать ее использовать для выбивания долга.
  • Угрожать убийством и нанесением вреда здоровью.
  • Уничтожать, повреждать имущество должника или угрожать совершить эти деяния.
  • Применять методы, сопряженные с угрозой здоровью или жизни людей.
  • Давить психологически на должников или близких к нему лиц, унижать их достоинство.
  • Обманывать должника насчет сроков исполнения обязательств, сумм долга, возможности передачи дела в судебные инстанции, возбуждении уголовного дела и т. п.

В этой же статье содержится норма, согласно которой кредитор не вправе сообщать кому-либо индивидуальные сведения о должника, если на то нет его письменного согласия. Это обязательство и раньше содержалось в нормативных документах банков. Исполняя закон кредитные организации часто дописывали в кредитный договор строку о согласии на обработку персональных данных, а заемщик ставил подпись под соглашением.

Теперь же введена обязанность о составлении отдельного документа (договора) о согласии на то, что сведения о заемщике будут обрабатываться. Более того, должник получил право на письменный отзыв такого согласия.

В остальном кредитные учреждения также могут делиться данными заемщика со всеми заинтересованными лицами, в число которых входят и коллекторские агентства, если взимание просроченной задолженности для них – это основной вид деятельности, и они внесены в соответствующий реестр.

Но вот дальше, получив эти сведения, они должны сохранять конфиденциальность и не передавать данные огласке. При нарушении данной нормы виновный в распространении конфиденциальной информации обязан по данному закону возместить все нанесенные такими деяниями убытки.

Статья 7 тоже содержит существенные новации.

Как только закон войдет в силу, коллекторам нельзя будет взыскивать долги со следующих лиц:

  • Банкротов, с даты признания их в таковом статусе.
  • С должников, если они: инвалиды первой группы, являются недееспособными лицами, лежат в больнице на стационаре, несовершеннолетние.

Правда, по закону требуется документальное подтверждение на «льготу». Эти бумаги, видимо, надо предъявлять либо кредиторам непосредственно, либо коллекторам.

Ограничено время общения таких специалистов с должниками. Им теперь, запрещено непосредственно взаимодействовать:

  • В рабочие дни – с 22-00 до 8-00.
  • В выходные и праздничные – с 20-00 до 9-00.

Имеется в виду время местное.

  • Нельзя лично встречаться чаще, чем раз в неделю.
  • По телефону запрещено звонить чаще, чем раз в сутки, два раза в неделю и восьми раз за месяц.

Что касается голосовых сообщений, то их можно отправлять со следующей периодичностью, и не чаще:

  • В рабочие дни – с 22-00 до 8-00.
  • В выходные и праздничные – с 20-00 до 9-00.
  • Не более двух раз в сутки.
  • Не более четырех раз в неделю.
  • Не более шестнадцать раз за месяц.

Каждое сообщение должно содержать подробную информацию о звонящем, о размере просроченной задолженности и т. п.

Скрывать номер телефона, с которого идет звонок теперь запрещено.

Статья 8 предоставляет новые права должнику.

Ему дается право выбора:

  • Общаться с коллекторами через своего представителя (адвоката).
  • Отказаться от какого либо взаимодействия.

Отзываться надо в письменном виде, заверяя заявление нотариусом или просто отправляя по почте соответствующее письмо (обязательно с уведомлением о вручении). У при таком развитии событий у коллекторов остается один путь – обращаться в суд.

Кредитор (или коллекторское агентство), нарушивший данный закон должен будет возместить материальный и моральный ущерб, нанесенный неправомерными действиями должнику.

Статья 13 сильно ужесточает требования к лицам, имеющим намерение взыскивать просроченные долги. Среди сонма ограничений стоит выделить особо жесткие. Теперь коллектором может стать лишь юрлицо:

  • Имеющее основной вид деятельности – взыскание просроченной задолженности.
  • Размер чистых активов составляет не менее 10 миллионов рублей. При этом данные должны подтверждаться бухгалтерской и налоговой отчетностью.
  • Заключившее договор страхования на случаи причинения убытков должникам на сумму более 10 миллионов рублей.
  • Имеющее свой сайт с соответствующей тематикой.
  • Лицо, имеющее судимость не должно входить в состав учредителей компании.

Статья 16 приводит обстоятельства, при которых коллекторское агентство теряет право работать на этом попроще.

В числе наиболее примечательных одна причина:

  • Однократное нарушение правил работы с должниками, выразившаяся в угрозе жизни или здоровью клиента.

Агентство просто исключают из реестра.

Статья 18 определяет, что контролировать деятельность таких организаций будет специальный уполномоченный орган. Ему же дается право на проверки и репрессивные меры против провинившихся коллекторов. Правда, название для него еще не приводится, и неизвестно – новая контора появится или кто-то возьмет функции контроля на себя.

Резюме

Подробное обсуждение закона еще впереди, но уже на этом этапе можно сказать, что послаблений должникам в документе не обнаружено. Просто их делают более защищенными от произвола коллекторов.

В свете данного закона существенно меняется содержание некоторых наших рекомендаций по работе с коллекторами. Постепенно мы приведем их в соответствие с данным нормативным документом.

Кроме того, впереди еще утверждение размера финансовой ответственности за вред, нанесенный агентствами.