Новый закон о коллекторах 2016

Вопрос: в чем суть нового закона о коллекторах? На чьей он стороне, на стороне должников или самих коллекторов?

Ответ:

Депутаты Госдумы приняли в третьем чтении законопроект, вносящий некоторую определенность в отношения с коллекторами и сольно ограничивающий их во взаимодействии с должниками. Мы нашли документ в варианте, который предложен Совету Федерации. Обычно таким он затем поступает и президенту.

Приведем обзор новшеств, выделяя новации.

Статья 4 определяет, какие способы допускаются законом при взаимодействии с должником.

  1. Телефонные разговоры и личные беседы.
  2. Телеграммы, СМС и иные текстовые и голосовые сообщения.
  3. Отправления по почте.

Допускаются и иные способы, если они предусмотрены отдельным соглашением (обязательно письменным). Примечательно, что эти «иные» способы в любой момент должник вправе пресечь, сообщив письменно кредитору о своем намерении.

Здесь же в пункте 5 данной статьи содержится новшество:

Кредитору разрешается общаться с третьими лицами (родственниками, членами семьи, знакомыми должника, его коллегами по работе и проч.) только при соблюдении в комплексе двух условий:

— если должник согласен на такое взаимодействие, и это согласие оформлено в письменном виде;

— если это третье лицо не против такого взаимодействия.

Должнику разрешается в любой момент отозвать данное им согласие.

Статья 5 ограничивает способы взаимодействия с должником.

Так возвращать просроченную задолженность указанными выше способами могут следующие лица:

  • Сам кредитор или лицо, кому передано право требования.
  • Лицо, действующее от имени кредитора.

В обоих случаях закон установил новые ограничения для таких лиц, как то:

  • Они должны являться кредитной организацией.
  • Если это не кредитная организация, то, во-первых, такое лицо должно иметь указание в регистрационных документах, что возврат долгов – это основной вид деятельности; во-вторых, оно должно быть включено в государственный реестр в соответствующий раздел.

В 13-й статье приводится более подробные рамки, в которые должен вписываться каждый коллектор, чтобы соответствовать нормативному документу.

Теперь микрофинансовым организациям и ломбардам станет совсем туго – им запрещается с 1 января 2017 года передавать дело коллекторам.

Статья 6 определяет запрещенные методы воздействия на должника. Сюда собраны все практиковавшиеся коллекторами методы и угрозы, которые были разбросаны по КоАП и УК РФ. Теперь же они скомпонованы в нынешний закон. Меры ответственности, видимо, будут предложены позже.

Итак, коллекторам запрещено:

  • Применять физическую силу к должнику или угрожать ее использовать для выбивания долга.
  • Угрожать убийством и нанесением вреда здоровью.
  • Уничтожать, повреждать имущество должника или угрожать совершить эти деяния.
  • Применять методы, сопряженные с угрозой здоровью или жизни людей.
  • Давить психологически на должников или близких к нему лиц, унижать их достоинство.
  • Обманывать должника насчет сроков исполнения обязательств, сумм долга, возможности передачи дела в судебные инстанции, возбуждении уголовного дела и т. п.

В этой же статье содержится норма, согласно которой кредитор не вправе сообщать кому-либо индивидуальные сведения о должника, если на то нет его письменного согласия. Это обязательство и раньше содержалось в нормативных документах банков. Исполняя закон кредитные организации часто дописывали в кредитный договор строку о согласии на обработку персональных данных, а заемщик ставил подпись под соглашением.

Теперь же введена обязанность о составлении отдельного документа (договора) о согласии на то, что сведения о заемщике будут обрабатываться. Более того, должник получил право на письменный отзыв такого согласия.

В остальном кредитные учреждения также могут делиться данными заемщика со всеми заинтересованными лицами, в число которых входят и коллекторские агентства, если взимание просроченной задолженности для них – это основной вид деятельности, и они внесены в соответствующий реестр.

Но вот дальше, получив эти сведения, они должны сохранять конфиденциальность и не передавать данные огласке. При нарушении данной нормы виновный в распространении конфиденциальной информации обязан по данному закону возместить все нанесенные такими деяниями убытки.

Статья 7 тоже содержит существенные новации.

Как только закон войдет в силу, коллекторам нельзя будет взыскивать долги со следующих лиц:

  • Банкротов, с даты признания их в таковом статусе.
  • С должников, если они: инвалиды первой группы, являются недееспособными лицами, лежат в больнице на стационаре, несовершеннолетние.

Правда, по закону требуется документальное подтверждение на «льготу». Эти бумаги, видимо, надо предъявлять либо кредиторам непосредственно, либо коллекторам.

Ограничено время общения таких специалистов с должниками. Им теперь, запрещено непосредственно взаимодействовать:

  • В рабочие дни – с 22-00 до 8-00.
  • В выходные и праздничные – с 20-00 до 9-00.

Имеется в виду время местное.

  • Нельзя лично встречаться чаще, чем раз в неделю.
  • По телефону запрещено звонить чаще, чем раз в сутки, два раза в неделю и восьми раз за месяц.

Что касается голосовых сообщений, то их можно отправлять со следующей периодичностью, и не чаще:

  • В рабочие дни – с 22-00 до 8-00.
  • В выходные и праздничные – с 20-00 до 9-00.
  • Не более двух раз в сутки.
  • Не более четырех раз в неделю.
  • Не более шестнадцать раз за месяц.

Каждое сообщение должно содержать подробную информацию о звонящем, о размере просроченной задолженности и т. п.

Скрывать номер телефона, с которого идет звонок теперь запрещено.

Статья 8 предоставляет новые права должнику.

Ему дается право выбора:

  • Общаться с коллекторами через своего представителя (адвоката).
  • Отказаться от какого либо взаимодействия.

Отзываться надо в письменном виде, заверяя заявление нотариусом или просто отправляя по почте соответствующее письмо (обязательно с уведомлением о вручении). У при таком развитии событий у коллекторов остается один путь – обращаться в суд.

Кредитор (или коллекторское агентство), нарушивший данный закон должен будет возместить материальный и моральный ущерб, нанесенный неправомерными действиями должнику.

Статья 13 сильно ужесточает требования к лицам, имеющим намерение взыскивать просроченные долги. Среди сонма ограничений стоит выделить особо жесткие. Теперь коллектором может стать лишь юрлицо:

  • Имеющее основной вид деятельности – взыскание просроченной задолженности.
  • Размер чистых активов составляет не менее 10 миллионов рублей. При этом данные должны подтверждаться бухгалтерской и налоговой отчетностью.
  • Заключившее договор страхования на случаи причинения убытков должникам на сумму более 10 миллионов рублей.
  • Имеющее свой сайт с соответствующей тематикой.
  • Лицо, имеющее судимость не должно входить в состав учредителей компании.

Статья 16 приводит обстоятельства, при которых коллекторское агентство теряет право работать на этом попроще.

В числе наиболее примечательных одна причина:

  • Однократное нарушение правил работы с должниками, выразившаяся в угрозе жизни или здоровью клиента.

Агентство просто исключают из реестра.

Статья 18 определяет, что контролировать деятельность таких организаций будет специальный уполномоченный орган. Ему же дается право на проверки и репрессивные меры против провинившихся коллекторов. Правда, название для него еще не приводится, и неизвестно – новая контора появится или кто-то возьмет функции контроля на себя.

Резюме

Подробное обсуждение закона еще впереди, но уже на этом этапе можно сказать, что послаблений должникам в документе не обнаружено. Просто их делают более защищенными от произвола коллекторов.

В свете данного закона существенно меняется содержание некоторых наших рекомендаций по работе с коллекторами. Постепенно мы приведем их в соответствие с данным нормативным документом.

Кроме того, впереди еще утверждение размера финансовой ответственности за вред, нанесенный агентствами.

ВНИМАНИЕ!

Консультация на сайте носит общий рекомендательный формат. Чтобы получить полноценное решение Вашей проблем, рекомендуем обратиться к нашим экспертам

Консультация по телефону БЕСПЛАТНАЯ и ни к чему Вас не обязывает

Телефон горячей линии: 8 (800) 350-23-69 доб. 326